Какая страховка защищает автомобиль от угона, если ОСАГО этого не покрывает

Почему угон автомобиля не страхуется по ОСАГО

ОСАГО — это полис обязательного автострахования, который каждый владелец машины обязан оформлять. Закон определяет его задачу иначе, чем думает большинство водителей: страхуется не сама машина, а гражданская ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения.

Если владелец ОСАГО въедет в чужой автомобиль, сбьёт ограждение или наедет на пешехода, страховая компания заплатит потерпевшим. Лимиты возмещения установлены законом: 400000 рублей на ущерб имуществу и 500000 рублей на ущерб жизни и здоровью. Но имущество владельца самого полиса по ОСАГО не страхуется. Если угонят машину, страховая компания по ОСАГО ничего не заплатит, потому что кража транспортного средства не входит ни в один договор обязательного страхования.

Что такое КАСКО и как оно защищает от угона

КАСКО — это добровольное автострахование, которое страхует именно собственную машину владельца. В отличие от ОСАГО, где защищены интересы потерпевших в аварии, по КАСКО страховая компания компенсирует убытки владельцу полиса, если пострадал его автомобиль. Список рисков, которые включают в договор КАСКО, может отличаться в зависимости от условий страховой компании, и чем больше рисков в страховке, тем выше цена полиса.

В стандартный набор рисков обычно входят ущерб, полученный в ДТП, ущерб, причинённый автомобилю пока он припаркован во дворе или на специально оборудованной площадке, ущерб от падения различных предметов, ущерб от погодных явлений, например залива из-за сильного дождя, тотал, то есть полное уничтожение автомобиля, и угон транспортного средства. Именно риск угона делает КАСКО тем инструментом, который заменяет отсутствующую в ОСАГО защиту от кражи машины.

Мини-КАСКО: доступная защита только от угона и тотала

Владельцы часто отказываются от обычного КАСКО из-за высокой цены. Альтернативой становятся программы мини-КАСКО, в которых набор рисков усечён. Зачастую такие страховки защищают автомобиль лишь от угона и ухода в тотал, при этом стоимость полиса значительно ниже по сравнению с классическими полными программами. Это гибкий продукт, который можно настроить под конкретную ситуацию и бюджет.

Цена мини-КАСКО в среднем составляет около трёх процентов от стоимости полноценного полиса КАСКО, а скидка может достигать семидесяти процентов. КАСКО с рисками тоталь и угон работает только в случае хищения автомобиля или признания его конструктивной гибели после ДТП, и такие продукты в среднем на пятьдесят процентов дешевле полного КАСКО. Ещё один способ сэкономить — франшиза: например, франшиза в тридцать тысяч рублей позволяет сэкономить около пятнадцати процентов от стоимости страховки.

Как оформить КАСКО от угона пошагово

Оформление полиса КАСКО с риском угона не отличается по сложности от оформления ОСАГО. Процесс занимает несколько дней, а расчёт стоимости можно сделать онлайн за 1 минуту. На специализированных порталах каско предлагают уже 13 страховых компаний, а онлайн-калькулятор сравнивает цены по 19 компаниям без комиссий и надбавок.

Полис можно оформить дистанционно и получить на электронную почту, не посещая офис страховщика. Ниже порядок действий, который поможет оформить защиту от угона правильно и без лишних переплат.

На что обратить внимание при выборе КАСКО от угона

Не все полисы КАСКО одинаково защищают от угона. Дешёвая программа может включать только ущерб в ДТП и не защищать от угона, а франшиза и лимит возмещения влияют на итоговую сумму выплаты. Перед подписанием договора стоит проверить несколько важных пунктов.

• В договоре есть риск угона. Убедитесь, что кража транспортного средства явно включена в список страховых рисков, а не только ущерб в ДТП.
• Размер франшизы. Уточните, какую сумму придётся заплатить самостоятельно при страховом случае, и как это влияет на цену полиса.
• Лимит возмещения. Проверьте, какую максимальную сумму заплатит страховая при угоне или тотале, и достаточно ли она для замены машины.
• Требования к защите автомобиля. Некоторые страховые ставят условием наличие сигнализации, иммобилайзера или охраняемой стоянки.
• Исключения из покрытия. Прочитайте, в каких ситуациях страховая компания не будет выплачивать компенсацию, ещё до подписания договора.

Что делать, если угнали автомобиль, застрахованный только по ОСАГО

Если у владельца был только полис ОСАГО, страховая компания за угон ничего не заплатит, потому что этот риск по закону не входит в обязательное автострахование. Компенсировать убытки можно только по КАСКО, поэтому после угона без каско остаётся надеяться на розыск правоохранительными органами. Действовать нужно сразу и по порядку.