КБМ 0,46 даёт скидку 54 процента к базовому тарифу ОСАГО, а КБМ 3,92 повышает цену на 292 процента. Диапазон коэффициента от 0,46 до 3,92, 15 классов аварийности, пересчёт каждый год первого апреля.
минимальный КБМ, скидка 54 процента
максимальный КБМ, надбавка 292 процента
классов аварийности от М до 13
Что такое коэффициент бонус-малус и зачем он нужен
Коэффициент бонус-малус, сокращённо КБМ, показывает историю аварий конкретного водителя и напрямую влияет на стоимость обязательного автострахования. Механизм ввели, чтобы поощрять аккуратных водителей скидкой и одновременно удорожать полис тем, кто часто становится виновником дорожных происшествий.
Диапазон значений КБМ в 2026 году установлен Банком России: от 0,46 до 3,92. Коэффициент подставляется в формулу расчета цены полиса ОСАГО, поэтому при минимальном значении страховка обходится более чем в два раза дешевле базового тарифа, а при максимальном почти в четыре раза дороже.
Главная мысль
КБМ привязан к водителю, а не к автомобилю. Один и тот же коэффициент действует при оформлении полиса на любую машину, в любой страховой компании и в любом регионе.
Таблица классов КБМ на 2026 год
Актуальная таблица коэффициентов введена Указанием Центробанка России от 9 октября 2025 года номер 7204-У, приложение 2 к документу. В таблице 15 классов аварийности от М до 13, для каждого установлен собственный КБМ в диапазоне от 0,46 до 3,92.
| Класс КБМ | Значение КБМ | Без ДТП следующий класс | После 1 виновного ДТП | После 2 и более ДТП |
|---|---|---|---|---|
| М | 3,92 | М | М | М |
| 0 | 2,94 | 1 | М | М |
| 1 | 2,25 | 2 | М | М |
| 2 | 1,76 | 3 | 1 | М |
| 3 | 1,17 | 4 | 1 | М |
| 4 | 1,00 | 5 | 2 | 1 |
| 7 | 0,91 | 8 | 5 | 2 |
| 11 | 0,68 | 12 | 9 | 2 |
| 13 | 0,46 | 13 | 11 | 9 |
Класс 4 с коэффициентом 1,00 означает базовую ставку без скидки и без надбавки. Каждый год без аварий водитель повышает класс, а виновное ДТП опускает его ниже. Максимальный КБМ раньше составлял 2,45, то есть текущий потолок в 3,92 в 1,6 раза выше прежнего значения.
Как КБМ меняет цену полиса ОСАГО
Цена полиса ОСАГО считается по формуле, в которой базовый тариф страховой компании умножается на серию коэффициентов. КБМ один из них, и его значение меняет итоговую сумму пропорционально. При коэффициенте 0,46 водитель платит меньше половины базовой цены, при коэффициенте 3,92 почти в четыре раза больше.
Пример расчёта
Базовый тариф 5000 рублей умножается на КБМ 0,46. Итоговая цена полиса со скидкой 54 процента составляет 2300 рублей. Экономия по сравнению с базовой ставкой 2700 рублей в год.
Пример расчёта с надбавкой
Тот же базовый тариф 5000 рублей умножается на КБМ 3,92. Итоговая цена полиса достигает 19600 рублей. Переплата по сравнению с базовой ставкой почти в четыре раза.
Базовый класс
Класс 4 с КБМ 1,00 не даёт ни скидки, ни надбавки. Полис стоит ровно столько, сколько определяет базовый тариф компании, без изменений со стороны коэффициента бонус-малус.
Ключевая закономерность
Каждое изменение КБМ на один класс заметно меняет цену полиса. Разница между соседними классами может составить от 5 до 15 процентов стоимости, в зависимости от базового тарифа страховой.
Скидки и надбавки по классам КБМ
Водитель с длительным безаварийным стажем попадает в высокие классы и получает существенную скидку. Водитель с частыми авариями опускается в низкие классы и платит надбавку. Ниже приведены примеры классов и их влияние на итоговую сумму.
Класс 13, КБМ 0,46
Максимальная скидка 54 процента. Полис стоит менее половины базовой цены. Достигается после многих лет без виновных ДТП.
Класс 7, КБМ 0,91
Небольшая скидка 9 процентов от базового тарифа. Устойчивый класс для опытных водителей без серьезных аварий в последние годы.
Класс 0, КБМ 2,94
Надбавка почти в три раза к базовому тарифу. Попадают в этот класс водители с несколькими виновными авариями подряд.
Класс М, КБМ 3,92
Максимальная надбавка 292 процента. Полис почти в четыре раза дороже базового тарифа. Самый невыгодный класс для водителя.
Как меняется КБМ после ДТП и без аварий
Коэффициент пересчитывается один раз в год, первого апреля. В расчет попадает стаж водителя за период с 31 марта прошлого года по 1 апреля текущего. Если за этот год водитель не стал виновником ДТП, его класс повышается на один шаг, и КБМ снижается. Если водителя признают виновным в аварии, класс понижается, и коэффициент растет.
Год без виновных ДТП
Класс повышается на единицу. Например, с класса 7 на класс 8, с КБМ 0,91 на 0,83. Цена полиса снижается.
Один виновный ДТП
Класс понижается на несколько шагов. Например, с класса 7 сразу на класс 5 или ниже. КБМ может вырасти более чем в два раза.
Два и более ДТП за год
Класс опускается еще сильнее, иногда сразу к минимальному значению М с коэффициентом 3,92. Восстановление займет несколько лет безаварийной езды.
Как проверить свой КБМ
Перед оформлением полиса полезно знать свой текущий коэффициент, чтобы не переплатить. Узнать КБМ можно несколькими способами, и все они бесплатны.
- База НСИС. На сайте Национального бюро страхователей можно проверить КБМ по номеру водительских прав или по данным полиса.
- Личный кабинет страховой. Если полис уже оформлен, текущий КБМ указан в документе и в кабинете на сайте компании.
- Агент или брокер. При оформлении через посредника коэффициент сообщается еще до расчета итоговой цены.
Сохранение КБМ при смене страховой, региона или машины
Поскольку КБМ привязан к водителю, а не к транспортному средству, его можно сохранить при смене страховой компании, при покупке другого автомобиля и при переезде в другой регион. Новый полис будет оформлен с тем же коэффициентом, который действовал в предыдущем периоде страхования.
Пример-сценарий
Водитель с классом 11 и КБМ 0,68 сменил страховую компанию и купил машину другого бренда. При оформлении нового полиса его КБМ остался 0,68, и скидка 32 процента к базовому тарифу сохранилась. Регион и марка автомобиля не сбросили накопленный бонус.
ЕОСАГО и КБМ: особенности электронного полиса
Электронный полис ОСАГО оформляется онлайн и приходит на электронную почту в виде PDF-файла. Коэффициент бонус-малус при этом применяется по тем же правилам, что и для бумажного полиса. Водитель вводит персональные данные, и система автоматически подтягивает текущий КБМ из базы.
При оформлении еОСАГО важно проверить, что коэффициент отображается верно перед оплатой. Ошибка в КБМ приведет к неверной цене полиса, и исправление может потребовать времени.
Что ещё влияет на цену ОСАГО кроме КБМ
Коэффициент бонус-малус один из нескольких множителей в формуле страхования. Итоговая цена зависит от совокупности факторов, и даже низкий КБМ не гарантирует самую дешевую страховку при других невыгодных показателях.
- Регион регистрации. Тарифы различаются по территориям в зависимости от аварийности и плотности движения.
- Мощность двигателя. Чем выше мощность автомобиля в лошадиных силах, тем выше базовый тариф.
- Возраст и стаж водителя. Молодые водители до 22 лет и водители с стажем менее 3 лет платят больше по возрастному коэффициенту.
- Количество водителей. Вписанных в полис лиц больше, чем один, повышает коэффициент и итоговую цену.
- Период пользования полисом. Оформление на несколько месяцев обходится дешевле, чем годовой полис, но пропорционально дороже в пересчете на месяц.
Частые вопросы про КБМ
Можно ли обнулить КБМ?
Нет, коэффициент не обнуляется по желанию водителя. Он формируется из истории аварий и обновляется ежегодно первого апреля.
Как долго действует КБМ?
Коэффициент действует бессрочно, пока водитель оформляет полисы ОСАГО. При длительном перерыве в страховании значение может сброситься к базовому классу.
Зависит ли КБМ от региона?
Нет, КБМ привязан к водителю и не зависит от региона регистрации. Регион влияет на базовый тариф, но не на коэффициент бонус-малус.
Итог
КБМ от 0,46 до 3,92 меняет цену ОСАГО от скидки 54 процентов до надбавки 292 процентов. Безаварийная езда каждый год первого апреля повышает класс и снижает стоимость полиса.
Проверяйте свой коэффициент перед оформлением, сохраняйте его при смене страховой и машины, и помните: КБМ принадлежит водителю, а не автомобилю.
