максимальных календарных дней на ремонт по закону
основных страховых случаев в покрытии
формы возмещения: ремонт или деньги
КАСКО восстанавливает ваш автомобиль после страхового случая за счет страховой компании. Что именно входит в покрытие при ремонте своей машины после ДТП, какие документы нужно собрать и сколько может длиться ремонт — разбираем по порядку.
Что именно покрывает КАСКО после ДТП
Полис КАСКО покрывает расходы на восстановление собственного автомобиля после повреждений, наступивших в рамках страхового случая. В отличие от обязательного ОСАГО, который защищает чужое имущество, КАСКО работает на вашу машину: ремонт после дорожно-транспортного происшествия с вашей или чужой виной, последствия стихии, действия третьих лиц. Точный перечень рисков всегда прописан в конкретном договоре, у разных страховых компаний есть свои нюансы.
Ниже пять основных случаев, которые обычно входят в страховое покрытие при ремонте собственного автомобиля.
ДТП своей и чужой вины
Столкновение, выезд за полосу, приведение автомобиля в неисправность — ремонт кузова, замену деталей и диагностику страховая берет на себя.
Падение дерева, льда и предметов
Вмятина от упавшей ветви или сосулек, разбитое стекло от камня — такие повреждения тоже страхуются, если это оговорено в договоре.
Пожар или взрыв
Повреждение салона, моторного отсека и электрики вследствие пожара или взрыва подлежит восстановлению по полису КАСКО.
Действия вандалов
Царапины на кузов, разбитые фары и лобовое стекло, повреждение зеркал — умышленный ущерб третьих лиц покрывается страховкой.
Стихийные бедствия
Град, наводнение, шторм и иные стихийные явствия, повредившие автомобиль, входят в число стандартных страховых случаев.
Что не покрывается страховкой
Знание исключений так же важно, как и понимание покрытия. Не всё, что случается с автомобилем, становится страховым случаем по КАСКО. Страховая может отказать в ремонте или компенсации, если повреждение не попадает под риски договора.
Обычный износ автомобиля и неисправности без страхового случая по КАСКО не ремонтируются: полис защищает от внезапных событий, а не от естественного старения машины.
- Управление в состоянии опьянения. Дорожно-транспортное происшествие в нетрезвом виде не страхуется, а выплату страховая может взыскать обратно.
- Вождение без прав или с истекшим стажем. Если за рулем был человек, не имеющий права управления, покрытие не действует.
- Умышленный ущерб. Повреждения, доставленные автомобилю намеренно собственником, не подлежат компенсации.
- Точный перечень исключений. Каждая страховая компания формулирует исключения по-своему — они прописываются в правилах страхования к договору.
Франшиза и размер выплаты
Франшиза — это часть ущерба, которую владелец автомобиля оплачивает своими средствами. Её размер и вид прописываются в договоре: франшиза бывает пропорциональной (процент от суммы ущерба) или фиксированной (конкретная сумма). Чем выше франшиза, тем дешевле обычно стоит сам полис, но и меньше финальная выплата на ремонт.
Например, если ущерб оценен в 100 000 рублей, а франшиза составляет 5 000 рублей, страховая выплачивает 95 000 рублей. В другом случае замена поврежденной детали оценена в 20 000 рублей, износ составил 50 процентов, и выплата составила 10 000 рублей. Денежная компенсация может быть ниже счета сервиса именно из-за учета износа деталей.
| Параметр | С франшизой | Без франшизы |
|---|---|---|
| Часть ущерба владельца | есть, по размеру франшизы | отсутствует |
| Страховая выплата | ущерб минус франшиза | полная стоимость ремонта в пределах лимита |
| Стоимость полиса | ниже | выше |
Как оформить ремонт по КАСКО — по шагам
Процедура ремонта по КАСКО в целом похожа у большинства страховых компаний, но детали могут отличаться: в одних страховых клиента направляют только в партнерские СТО, в других разрешают выбрать сервис самостоятельно, документы принимают онлайн или только лично в офисе. Перед началом важно перечитать свой договор и уточнить правила своей страховой компании. Ниже универсальный алгоритм действий.
Сообщите о страховом случае
Позвоните в страховую компанию как можно скорее — это важно для соблюдения сроков по договору, и уточните у оператора, какие документы и в какой форме предоставить.
Подготовьте документы
Чаще всего страховая потребует шесть документов: паспорт владельца, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации ТС, полис КАСКО, протокол или справку ГИБДД при ДТП и заполненное заявление о страховом случае.
Пройдите осмотр и экспертизу
После подачи заявления страховая направит автомобиль на осмотр. Эксперт фиксирует все повреждения и составляет акт осмотра, иногда осмотр проводят прямо на станции техобслуживания, что ускоряет согласование ремонта.
Выберите форму возмещения
Возможны два варианта: ремонт в партнерском сервисе, который страховая оплачивает напрямую, или денежная компенсация, которую вы тратите на ремонт самостоятельно.
Ремонт автомобиля
После согласования работ СТО заказывает необходимые запчасти и приступает к восстановительным работам в соответствии с утвержденным перечнем. Сроки зависят от наличия деталей и загруженности сервиса.
Два варианта возмещения: ремонт в сервисе или деньги
Владелец может получить машину отремонтированной в сервисе партнера страховой или забрать деньги и отремонтировать автомобиль своими силами. Выбор зависит от условий договора и от того, какой сервис удобнее.
Денежная компенсация
Страховая считает сумму ремонта и перечисляет её вам. Сумма может быть ниже счета сервиса, если в расчет учитывают износ деталей — например, вместо 40 000 рублей выплатят 30 000 рублей.
Ремонт в партнерском СТО
Страховая направляет автомобиль в свой сервис и оплачивает работы напрямую. Владельцу не нужно искать мастера и само согласовывать каждую деталь с оценщиком.
Сроки ремонта и что делать, если затянулось
Закон защищает владельца от бесконечного ожидания: срок ремонта не может превышать 30 календарных дней с момента передачи автомобиля на СТО, если договор не устанавливает другой порядок. При дефиците запчастей срок может сдвигаться, но у клиента есть способы повлиять на процесс.
- Проверьте договор перед ДТП. Убедитесь, что в полисе прописаны нужные риски, размер франшизы и порядок выбора сервиса.
- Уточните место ремонта. Отправляет ли страховая только в партнерские СТО или разрешает свой сервис, и принимаются ли документы онлайн.
- Соберите документы и копии. Паспорт, водительское удостоверение, СТС, полис, справка ГИБДД и заявление храните в отдельной папке — это ускорит оформление.
- Контролируйте сроки. По закону ремонт не более 30 календарных дней с передачи автомобиля на СТО; при затяжке можно требовать неустойку, расторгнуть договор или получить компенсацию.
Где ремонтировать автомобиль и подменный авто
Место ремонта и возможность пользоваться другой машиной пока машину чинят тоже зависят от договора. Некоторые страховые работают только через собственную сеть сервисов, другие дают возможность выбора.
Партнерский СТО страховой
Страховая направляет автомобиль в свой сервис и оплачивает работы напрямую — меньше бумаг для владельца, но меньше выбора места.
Свободный выбор сервиса
Если договор позволяет, владелец сам подбирает сервис, а страховая согласует смету и компенсирует затраты в рамках лимита полиса.
Подменный автомобиль
Некоторые полисы предусматривают предоставление подменного автомобиля на время ремонта — условие стоит уточнить у страховщика заранее.
