КБМ варьируется от 0,46 до 3,92. Базовый класс — 1,0. Каждый год без аварий снижает коэффициент, каждое ДТП — повышает.
Что такое КБМ и как он влияет на стоимость полиса
Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это индивидуальный множитель, который отражает историю страхователя по договорам ОСАГО. Он показывает, насколько водитель надежен с точки зрения страховой компании. Чем ниже коэффициент, тем дешевле полис. Чем выше — тем дороже.
Значение КБМ закреплено за конкретным человеком, а не за автомобилем. При смене машины коэффициент переносится на новый полис. Если у водителя несколько автомобилей, у каждого из них может быть свой КБМ, рассчитанный по истории владения именно этим транспортом.
Важно понимать
КБМ не зависит от марки авто, региона регистрации или возраста водителя (кроме специальных коэффициентов «возраст/стаж», которые умножаются на КБМ отдельно). Это чисто исторический показатель.
Полная таблица классов и коэффициентов КБМ
Таблица утверждена Банком России и не меняется от года к году. В ней 16 классов: от максимальной скидки (класс 1) до максимальной надбавки (класс 16). Начальный класс для новых водителей — 3 (КБМ 1,0).
| Класс | КБМ | Статус |
|---|---|---|
| 1 | 0,46 | Максимальная скидка 54% |
| 2 | 0,56 | Скидка 44% |
| 3 | 0,67 | Скидка 33% |
| 4 | 0,80 | Скидка 20% |
| 5 | 0,93 | Скидка 7% |
| 6 | 1,00 | Базовый тариф (старт для новичков) |
| 7 | 1,15 | Надбавка 15% |
| 8 | 1,30 | Надбавка 30% |
| 9 | 1,55 | Надбавка 55% |
| 10 | 1,80 | Надбавка 80% |
| 11 | 2,05 | Надбавка 105% |
| 12 | 2,30 | Надбавка 130% |
| 13 | 2,55 | Надбавка 155% |
| 14 | 2,95 | Надбавка 195% |
| 15 | 3,35 | Надбавка 235% |
| 16 | 3,92 | Максимальная надбавка 292% |
Как меняется класс: переходы по шкале
Переход между классами происходит автоматически при продлении полиса. Страховая компания запрашивает историю в базе РСА (Российский союз автостраховщиков) и присваивает класс на новый период.
Год без выплат
Класс уменьшается на 1 (переход к выгодным коэффициентам). Например, из класса 6 (1,0) в класс 5 (0,93).
Одно ДТП с выплатой
Класс увеличивается на 2–4 позиции (зависит от текущего класса). Из класса 6 (1,0) — в класс 10 (1,80).
Два и более ДТП за год
Класс скакает вверх на 4–8 позиций. Риск попасть в классы 14–16 с КБМ 2,95–3,92 становится реальным.
Пример траектории за три года
Допустим, водитель начинает с класса 6 (КБМ 1,0).
Как узнать свой текущий КБМ: пошаговая инструкция
Самый надежный источник — база РСА. Данные обновляются страховыми компаниями в течение рабочего дня после заключения договора или выплаты по нему.
Перейдите на сайт РСА
Откройте раздел «Сервисы» → «Проверка КБМ». Адрес: rsa.ru (раздел для страхователей).
Введите данные
Нужны серия и номер водительского удостоверения, дата рождения. Капча обязательна.
Получите результат
На экране появятся класс, коэффициент и история назначений за последние периоды.
Альтернативные способы
На портале «Госуслуги» в разделе «Транспорт и вождение» (требуется подтвержденная учетная запись). В личном кабинете страховой компании (если полис оформлен онлайн). По телефону колл-центра РСА: 8-800-333-00-00.
Особые случаи: мотоциклы, прицепы, смена владельца
КБМ ведется отдельно для каждой категории транспортных средств и для каждого страхователя. Это порождает нюансы, о которых часто забывают.
Мотоциклы и мопеды
Имеют собственную историю КБМ. Класс по автомобилю не переносится на мотоцикл и наоборот. Новички на мототехнике тоже стартуют с базового класса.
Прицепы и полуприцепы
Для прицепов КБМ всегда равен 1,0 (базовый класс). История вождения прицепа не ведется, скидки не накапливаются.
Смена страхователя в полисе
При продаже авто КБМ остается у продавца. Покупатель оформляет полис со своим КБМ. Если у покупателя нет истории — ему назначат базовый класс (1,0).
Восстановление утерянной истории
Если данные пропали из базы (сбой, смена прав), нужно подать заявление в РСА со скан-копиями старых полисов и протоколов ГИБДД. Рассмотрение — до 15 дней.
Формула стоимости ОСАГО: где место КБМ
Итоговая цена полиса — произведение базового тарифа на все применимые коэффициенты. КБМ является самым весомым из них.
КТ — территория, КВС — мощность, КМ — международный, КО — ограничение водителей, КН — неограниченное управление
Расчёт на примере
Водитель класса 4 (КБМ 0,80). Базовый тариф для региона — 3500 руб. Мощность 120 л.с. (КВС 1,4). Ограниченное управление (КО 1,0). Остальные коэффициенты = 1.
При базовом классе 6 (КБМ 1,0) тот же полис стоил бы: 3500 × 1,4 × 1,0 = 4 900 руб. Экономия — 980 руб. в год только за чистую историю.
Типичные ошибки и мифы о КБМ
Ошибка: «КБМ сбрасывается при смене страховщика»
КБМ привязан к водителю в единой базе РСА. Смена компании не влияет на класс. Данные синхронизируются автоматически.
Реальность: История единая для всего рынка
Страховщик обязан запросить актуальный класс в АИС ОСАГО перед расчетом премии. Никаких «внутренних» баз не существует.
Ошибка: «ДТП без выплаты (европротокол без ущерба) не влияет на КБМ»
Любое ДТП, оформленное по осago (даже если выплаты нет, но факт зафиксирован), считается страховым случаем. Класс повысится.
Реальность: Важен факт обращения к страховщику
Если стороны сошлись на месте без вызова полиции и без уведомления страховщика — КБМ не меняется. Но это риск: скрытый ущерб может вылезти позже.
Ошибка: «КБМ можно «купить» или «очистить» за деньги»
Мошенники предлагают «подкорректировать» базу за плату. Это незаконно. Попытка подлога грозит уголовной ответственностью и внесением в черный список РСА.
Реальность: Только время и отсутствие ДТП
Легальный способ улучшить КБМ — ездить осторожно. Каждый год без аварий возвращает один класс вверх по таблице скидок.
Чек-лист перед оформлением или продлением ОСАГО
- Проверить актуальный класс на сайте РСА за 2–3 недели до окончания полиса.
- Убедиться, что в базе нет ошибок: верны ли ФИО, серия/номер прав, дата рождения.
- Если покупаете авто у частника — спросить его КБМ, но считать полис уже со своим.
- Для мотоцикла и прицепа — понимать, что КБМ считается отдельно (или равен 1,0 для прицепа).
- Сохранить скриншот или распечатку проверки КБМ на случай спора со страховщиком.
Главное: КБМ — это ваш финансовый рейтинг за рулем
Он обновляется раз в год, зависит только от истории ДТП и хранится в единой базе. Зная свой класс и механику переходов, можно прогнозировать стоимость полиса на годы вперёд и мотивировать себя к безопасному вождению.
