Коэффициент бонус-малус (КБМ) играет ключевую роль в формировании стоимости ОСАГО. Он отражает страховую историю водителя и может как снижать, так и повышать итоговую сумму полиса. После дорожно-транспортного происшествия (ДТП) КБМ корректируется, что приводит к изменению стоимости страховки. Разобраться в механизме этих изменений поможет детальное рассмотрение факторов, влияющих на КБМ после ДТП.
Как рассчитывается КБМ после ДТП
Каждый водитель получает свой КБМ, зависящий от количества безаварийных лет. Страховщики применяют таблицу значений, в которой каждое ДТП увеличивает коэффициент на несколько пунктов. Если раньше КБМ был низким благодаря безаварийному стажу, то после происшествия он возрастёт, что приведёт к удорожанию полиса.
Размер увеличения КБМ зависит от количества страховых выплат. Чем больше заявленных убытков, тем выше коэффициент. Например, если водитель попадает в несколько аварий в течение одного года, его КБМ может значительно увеличиться, что существенно скажется на стоимости ОСАГО.
Как долго повышенный КБМ влияет на цену полиса
После фиксации ДТП и перерасчёта КБМ новый коэффициент начинает действовать при следующем продлении полиса. Повышенное значение сохраняется в течение одного страхового года, после чего возможно постепенное снижение при условии безаварийной езды.
Каждый год без аварий возвращает водителя к более выгодному коэффициенту. Однако резкое снижение КБМ не предусмотрено: для полного восстановления требуется несколько лет. Например, если КБМ поднялся после аварии с двумя страховыми выплатами, для возврата к прежнему уровню потребуется как минимум три года без ДТП.
Можно ли снизить КБМ быстрее
Некоторые водители ищут способы снизить КБМ после ДТП без длительного ожидания. Один из вариантов – оформление полиса без личного включения в страховку, если это допустимо. Таким образом, коэффициент не будет использоваться при расчёте стоимости ОСАГО.
Другой способ – проверка корректности расчёта КБМ. Ошибки в базе РСА встречаются, и если КБМ увеличился без оснований, можно подать запрос на его пересмотр. В случае выявления ошибки страховщик обязан пересчитать коэффициент и скорректировать стоимость полиса.
Как избежать роста КБМ
Снижение вероятности ДТП – лучший способ сохранить низкий КБМ. Аккуратное вождение, соблюдение ПДД и внимательность на дороге позволяют минимизировать риск аварий и сохранять скидки по ОСАГО.
Некоторые страховщики предлагают дополнительные опции, например, заключение договора с франшизой. В этом случае небольшие повреждения покрываются за счёт водителя, а страховая выплата не осуществляется, что помогает избежать повышения КБМ.
Рост КБМ после ДТП неизбежен, но его последствия можно минимизировать. Осознанный подход к вождению, проверка корректности данных и использование дополнительных опций страхования помогут снизить влияние аварий на стоимость ОСАГО.