Один из ключевых параметров, влияющих на стоимость ОСАГО, — коэффициент бонус-малус (КБМ). Он напрямую зависит от страховой истории водителя и может как снизить, так и увеличить цену полиса. Однако существуют малоизвестные нюансы расчёта КБМ, которые могут оказать существенное влияние на итоговую стоимость страховки. Разобравшись в деталях, можно избежать неожиданных переплат и даже восстановить некорректно заниженный коэффициент.
Как влияет временный перерыв в страховании
Отсутствие страхового полиса в течение длительного времени может сказаться на значении КБМ. Если водитель не оформлял ОСАГО более одного года, его коэффициент может быть пересчитан на стандартный уровень 1, даже если ранее он обладал значительными скидками. Это правило действует для большинства страховых компаний и часто становится неприятным сюрпризом для водителей, решивших вновь застраховать автомобиль после длительного перерыва.
Кроме того, некоторые страховые компании могут ошибочно присвоить повышенный КБМ при возобновлении полиса. В таком случае водитель вправе обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА) для восстановления корректного значения.
Ошибки при передаче данных между страховщиками
База данных РСА, в которой фиксируются значения КБМ, обновляется не всегда корректно. При смене страховой компании или изменении данных водителя могут возникать ошибки, из-за которых коэффициент оказывается выше, чем положено. Водителю рекомендуется проверять свой КБМ перед оформлением нового полиса и, в случае расхождений, требовать корректировки у страховщика.
Одной из частых проблем является неверное объединение данных при смене фамилии или паспорта. Если система не распознаёт водителя как одного и того же человека, скидка может быть утеряна. Решить эту проблему можно, подав заявление в РСА с подтверждающими документами.
Влияние нескольких водителей в полисе
При включении нескольких водителей в полис ОСАГО применяется наибольший КБМ среди всех указанных лиц. Это означает, что если один из водителей имеет высокий коэффициент, стоимость страховки возрастёт для всех. Такой нюанс важно учитывать при оформлении полиса на несколько человек, особенно если в списке есть начинающие водители или лица с аварийной историей.
Для сохранения персонального КБМ можно оформить раздельные полисы на каждого водителя, если такой вариант целесообразен. В этом случае каждый участник получит свой расчёт стоимости без учёта коэффициента других лиц.
Как восстановить некорректный КБМ
Если водитель обнаружил завышенный КБМ, он может обратиться в свою страховую компанию или напрямую в РСА. Для этого потребуется предоставить копии предыдущих полисов, водительского удостоверения и паспорта. Рассмотрение заявления может занять до 30 дней, после чего правильный коэффициент будет восстановлен.
В случае отказа страховой компании пересчитать КБМ водитель вправе подать жалобу в Центробанк России. Практика показывает, что такие обращения нередко приводят к исправлению ошибки и возврату переплаты за полис.
Знание нюансов расчёта КБМ позволяет избежать необоснованных переплат и эффективно управлять стоимостью ОСАГО. Регулярная проверка коэффициента, правильное оформление полиса и обращение в соответствующие инстанции при ошибках помогут сохранить скидки и снизить расходы на автострахование.