Коэффициент бонус-малус (КБМ) напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО, снижая или повышая итоговую сумму. Однако его расчёт остаётся для многих загадкой. Ошибки, возникающие при определении КБМ, могут привести к переплатам или даже отказу в скидке. Разобраться в нюансах поможет детальный разбор принципов расчёта и возможных подводных камней.
Как определяется КБМ и почему он может отличаться
КБМ рассчитывается на основании страховой истории водителя, учитывая наличие или отсутствие страховых случаев. Каждый год безаварийного вождения приносит скидку, а аварии могут повысить коэффициент. Однако базы данных страховщиков не всегда обновляются корректно, что может привести к неверным значениям.
Разные страховые компании могут использовать отличные алгоритмы расчёта, что приводит к расхождениям. Кроме того, при смене страховщика возможны ошибки в передаче данных, особенно если водитель ранее вписывался в разные полисы. Проверка КБМ через официальные ресурсы позволяет избежать неприятных сюрпризов.
Распространённые ошибки при учёте страховой истории
Некорректное внесение данных в единую базу РСА – одна из частых причин завышенного КБМ. Ошибки могут возникнуть при смене фамилии, водительского удостоверения или страховой компании. Также возможны ситуации, когда скидка не учитывается из-за разрыва в страховании.
Если водитель вписывался в чужой полис, но не управлял автомобилем, это тоже может сказаться на коэффициенте. Некоторые страховщики автоматически повышают КБМ, если в полисе зафиксирована авария, даже если виновником был другой водитель. Регулярная проверка своих данных помогает избежать таких проблем.
Как восстановить правильный КБМ
Если обнаружена ошибка в КБМ, необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением и доказательствами безаварийного стажа. Это могут быть старые полисы, выписки из РСА или иные документы, подтверждающие страховую историю. В случае отказа страховщика исправлять данные, можно подать жалобу в Российский союз автостраховщиков (РСА) или Центральный банк России.
Часто восстановление КБМ занимает несколько недель, но оно помогает сэкономить значительные суммы при последующем страховании. Важно своевременно отслеживать изменения и в случае необходимости требовать корректировки.
Как избежать проблем с КБМ в будущем
Регулярная проверка данных в базе РСА позволяет своевременно выявлять и устранять ошибки. Важно также сохранять копии всех страховых договоров и квитанций. При смене страховой компании стоит уточнить, корректно ли перенесены данные о скидках.
Дополнительной защитой может стать запрос справки об аварийности перед оформлением нового полиса. Такой документ поможет доказать безаварийный стаж, если возникнут разногласия. Осведомлённость и контроль сведений позволяют минимизировать вероятность переплат по ОСАГО.