Покилометровое страхование корпоративного автопарка — это полис, в котором стоимость зависит от фактически пройденных километров, а не от фиксированного годового тарифа. Чем меньше машин простаивает и чем реже они выезжают на линию, тем ниже плата компании.
оплачиваются фактические километры
тариф под стиль вождения парка
сотрудники, допущенные к управлению
действие каско по странам СНГ
Покилометровое страхование автопарка: что это и как работает
Обычный автополис для компании считают один раз в год и оплачивают целиком, независимо от того, сколько машин из парка реально выезжают на линию. Покилометровое страхование работает иначе: автомобилю подключают телематическое устройство с GPS и ГЛОНАСС, которое через диагностический разъём OBD передаёт страховщику данные о пробеге и манере вождения. Страховой период обычно составляет 12 месяцев, а стоимость полиса пересчитывается по фактическим километрам, поэтому парк с сезонной или неравномерной загрузкой не платит за простаивающие автомобили.
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей такая схема подходит, когда в парке есть машины с разным годовым пробегом: курьерские фургоны ездят ежедневно, а репрезентативные или резервные автомобили выезжают редко. Подход справедливый — компания платит за тот риск, который реально возьмёт страховщик.
От подключения датчика до первой оплаты
Подключение телематики
Датчик с GPS и ГЛОНАСС вставляется в диагностический разъём автомобиля и начинает передавать данные.
Сбор данных о пробеге
Система фиксирует пройденные километры и стиль вождения в режиме, близком к реальному времени.
Расчёт тарифа
Стоимость полиса зависит от фактического пробега машин и условий страховой программы.
Оплата по факту
Компания оплачивает только пройденные километры, без переплаты за простой парка.
Покилометровое КАСКО для автопарка: что входит в покрытие
Каско — добровольное страхование, которое защищает автомобили компании от ущерба, возникшего в результате ДТП, угона или стихийных явлений. В корпоративном полисе действие распространяется на все машины автопарка и на территории стран СНГ, а договор можно оформить ещё до постановки автомобиля на учёт в ГИБДД. Для компании с автопарком это значит: ущерб любому автомобилю из парка возмещается в пределах страховой суммы по каждому страховому случаю в течение срока действия договора. В программу можно включить страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров — покрытие травм, приведших к утрате трудоспособности более чем на 4 месяца, или смерти.
Покилометровый тариф каско связывает цену с реальным использованием машин: если автомобиль проезжает в месяц мало километров, его доля в страховой плате уменьшается. Сеть партнёрских сервисных станций насчитывает более двух тысяч пятисот точек, поэтому ремонт после страхового случая можно организовать не выезжая далеко из региона.
Ущерб в ДТП
Возмещение ремонта автомобиля компании после аварии, в котором виноват другой участник или сам водитель парка.
Угон автомобиля
Страховая выплата при угоне машины из парка, если угон не произошёл по вине самого водителя.
Действие по СНГ
Полис распространяется на поездки корпоративных машин в страны СНГ, что важно для логистических и курьерских маршрутов.
ОСАГО, КАСКО и ДСАГО для бизнеса: сравнение по параметрам
Компания, которая содержит автопарк, обычно сочетает несколько полисов. ОСАГО обязательно по федеральному закону от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ и отвечает за вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц: лимит выплат составляет 500 000 рублей на жизнь и здоровье потерпевших и 400 000 рублей на имущество. КАСКО защищает собственные автомобили компании, а ДСАГО — дополнительное страхование — увеличивает лимит выплат сверх обязательного ОСАГО.
| Параметр | ОСАГО | КАСКО | ДСАГО |
|---|---|---|---|
| Что покрывает | Вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц | Ущерб собственным автомобилям компании | Выплату сверх лимита ОСАГО |
| Обязательность | Обязательно по закону № 40-ФЗ | Добровольно | Добровольно |
| Лимит выплат | 500 000 рублей на жизнь и здоровье, 400 000 на имущество | Страховая сумма по договору | Сверх лимита ОСАГО |
| Кто оформляет | Юрлицо или ИП — владелец автопарка | Юрлицо или ИП — владелец автопарка | Владелец полиса ОСАГО |
Кому выгодно покилометровое страхование автопарка
Покилометровый тариф особенно полезен паркам, где машины эксплуатируются неравномерно. Курьерские фургоны и служебные автомобили могут проезжать по несколько тысяч километров в месяц, а репрезентативные или резервные машины выезжают только по дням. При фиксированном годовом тарифе компания переплачивает за простой, а покилометровый расчёт снижает платёж за те периоды, когда техника стоит.
В корпоративном полисе действие страхования распространяется на всех сотрудников компании, которые допущены к управлению автомобилем, поэтому отдельно вписывать каждого водителя не требуется. Оформлением и урегулированием убытков занимается персональный менеджер, который прикреплён к компании.
Ошибка
Платить за фиксированный годовой пробег всех машин парка, включая те, которые месяцами стоят без дела.
Решение
Перейти на покилометровый тариф: оплачиваются только пройденные километры, а страховщик пересчитывает стоимость по данным телематики.
Как оформить полис: порядок и документы
Полис для корпоративного автопарка оформляет юридическое лицо или индивидуальный предприниматель — владелец машин. Заявку и расчёт можно подать онлайн, а договор КАСКО заключить ещё до постановки автомобиля на учёт в ГИБДД. Страхователю назначают персонального менеджера, который помогает оформить договор и урегулировать убытки.
Чтобы оформить полис, нужно подготовить 4 документа:
- Документы компании. Устав, свидетельство о регистрации, приказ о руководителе и реквизиты для договора.
- Водительские права. На всех сотрудников, которых компания допускает к управлению автомобилями.
- Регистрационные документы на машины. ПТС или СТС для каждого автомобиля автопарка.
- Данные о парке. Марки, модели, год выпуска и примерный годовой пробег каждой машины.
Ограничения и исключения: о чём важно знать перед оформлением
Покилометровое страхование не покрывает всё подряд. Единовременная выплата по одному страховому случаю не превышает страховую сумму, указанную в договоре, и защита действует только в течение срока, на который заключён полис. Угон или ДТП могут не выплачиться, если произошли по вине водителя или при нарушении условий эксплуатации, прописанных в правилах страхования. Поэтому перед подписанием важно внимательно прочитать правила страховщика и уточнить, какие ситуации признаются страховым случаем.
Для бизнеса с автопарком разумным решением становится комбинация полисов: ОСАГО по закону защищает от претензий третьих лиц, КАСКО берет на себя ущерб собственным машинам, а ДСАГО увеличивает лимит выплат. Покилометровый расчёт добавляет к этому справедливость — компания платит за фактические километры, а не за простой.
Оплата по фактическим километрам, все водители компании в одном полисе и действие по странам СНГ
