Полное страхование КАСКО защищает машину владельца от угона, аварии, пожара и других рисков независимо от того, кто виноват в происшествии. В отличие от обязательного ОСАГО, оно возмещает ущерб именно собственнику автомобиля.
Что такое полное страхование КАСКО и чем оно отличается от ОСАГО
Полное страхование КАСКО — это добровольная программа, которая защищает интересы владельца автомобиля. Страховщик возмещает ущерб, причиненный машине в результате угона, дорожно-транспортного происшествия, пожара, стихийного бедствия или действий третьих лиц. Выплата идёт собственнику транспортного средства, а не потерпевшей стороне в ДТП.
Обязательный полис ОСАГО работает иначе: он покрывает вред, который водитель нанёс другому человеку или его имуществу. Если виноват владелец застрахованного авто, ОСАГО не отремонтирует его собственную машину. КАСКО закрывает этот пробел и позволяет починить или заменить автомобиль за счёт страховой компании.
Страхование КАСКО оформляется на срок, обычно один год, и действует в пределах выбранного набора рисков и страховой суммы. Владелец сам решает, какие опасности включить в программу, и может снизить цену полиса с помощью франшизы.
| Параметр | ОСАГО | КАСКО |
|---|---|---|
| Чей интерес защищает | Вред третьим лицам | Собственный автомобиль владельца |
| Обязательность | Обязательно по закону | Добровольно |
| Что покрывает | Ущерб потерпевшим в аварии | Угон, авария, пожар, стихийные бедствия и другие риски |
| Кто получает выплату | Потерпевший в ДТП | Владелец застрахованного автомобиля |
| Цена | Установлена в рамках тарифов | Зависит от рисков, возраста водителя, марки авто |
| Ограничение выплаты | Предельная сумма по закону | Страховая сумма по договору |
Какие риски покрывает полная программа КАСКО
Полная программа КАСКО может покрывать несколько групп рисков одновременно. Стандартный набор часто включает защиту от угона, ущерба при аварии, действия стихий и прочих ситуаций, при которых машина страдает без вины владельца или при его вине.
Угон и покушение на угон
Страховка срабатывает, если автомобиль похитили или попытались похитить, а также если похитили его части или принадлежности.
Дорожно-транспортное происшествие
Выплата положена при столкновении с другим автомобилем, препятствием или пешеходом, а также при выезде из-под контроля, если происшествие признано страховым случаем.
Пожар, взрыв, удар молнии
Покрывает ущерб от возгорания салона или двигателя, взрыва в результате аварии или внешней причины, удара молнии.
Стихийные бедствия
Включает град, ураган, наводнение, оползень, падение деревьев или сосулек, если стихийное явление стало прямой причиной повреждения.
Действия третьих лиц и припаркованный автомобиль
Защищает от умыселного или неосторожного повреждения чужыми людьми, в том числе если машина стояла на стоянке и владелец не видел виновного.
Что не входит в страхование: исключения и ограничения
Не всё, что случается с автомобилем, попадает под выплату. Страховщик не возмещает ущерб, если водитель был нетрезв, управлял машиной без прав или не вписан в полис. Не страхуется умыселный вред, организованное собственником хищение, износ деталей, неисправности, не связанные со страховым случаем, а также повреждения, полученные за пределами действия полиса.
Если за руль сядет человек, не указанный в полисе, страховщик может отказать в выплате даже при страховом случае.
Добавьте в полис каждого, кто будет садиться за руль, ещё до первой поездки на этом автомобиле.
Уехать с места аварии, не вызвав сотрудников, означает риск остаться без выплаты даже при невиновности владельца.
Протокол необходим страховщику для подтверждения страхового случая, даже если виноваты вы.
От чего зависит стоимость и как снизить расходы
Цена полиса КАСКО складывается из стоимости автомобиля, возраста и стажа водителя, количества допущенных лиц, региона регистрации, набора рисков и размера франшизы. Машины с высоким риском угона и дорогим ремонтом обходятся дороже в страховании. Молодые водители и владельцы с аварийной историей платят выше.
- Марка, модель и год выпуска автомобиля. Дорогие и часто угоняемые модели стоят дороже.
- Возраст и стаж каждого допущенного водителя. Молодые и неопытные водители повышают цену.
- История страховых выплат и бонус-малус. Безаварийная езда снижает стоимость полиса.
- Регион эксплуатации и место ночной стоянки. Город с высокой кражностью и стоянка под открытым небом увеличивают риск.
- Набор включённых рисков и размер franquзий. Чем больше рисков и чем ниже franquзия, тем выше полис.
- Наличие противоугонной охраны и гаражного хранения. Защита автомобиля может повлиять на расчёт страховщика.
Как оформить полное страхование КАСКО по шагам
Определите нужные риски и franquзию
Решите, какие опасности включить в программу, и какую часть ущерба готовы оплачивать сами.
Подготовьте документы на машину и водителей
Соберите паспорт, водительские удостоверения, свидетельство о регистрации и другие бумаги, которые запросит страховщик.
Пройдите осмотр или отправьте фото
Некоторые компании требуют осмотра автомобиля перед заключением договора, другие принимают фотографии кузова и салона.
Сравните расчёты и условия нескольких программ
Посмотрите на список рисков, исключений, размер франшизы и сроки выплат, а не только на цену.
Подпишите договор, оплатите и получите полис
После оплаты страховка вступает в силу с указанного в договоре момента, и вы получаете полис на руки.
Что делать при страховом случае: порядок действий
- Остановите автомобиль и не перемещайте его, если это не угрожает безопасности движения.
- Вызовите сотрудников ГИБДД или полицию для оформления протокола о происшествии.
- Снимите фото и видео повреждений, места происшествия и номеров других участников.
- Уведомьте страховую компанию в срок, указанный в договоре.
- Предоставьте пакет документов: заявление, протокол, фото, паспорт, права, СТС.
- Дождитесь осмотра экспертом и решения о выплате или направлении на ремонт.
Документы для оформления и выплаты: чек-лист
Паспорт владельца
Водительское удостоверение всех допущенных лиц
Свидетельство о регистрации транспортного средства
Диагностическая карта
Договор купли-продажи или генеральная доверенность
Полис ОСАГО при наличии
Владелец оставил машину на стоянке у торгового центра. Вернувшись, он обнаружил повреждённый бампер и записку с телефона виновного. По КАСКО он вызвал оценщика страховой компании, предоставил фото и протокол, после чего автомобиль отремонтировали на сервисе партнёра. Владелец заплатил только franquзию, предусмотренную договором.
Основные термины простыми словами
Франшиза
Часть ущерба, которую владелец оплачивает самостоятельно до выплаты страховщика.
Страховая сумма
Максимальная сумма, которую компания выплатит по одному страховому случаю или за период действия полиса.
Коэффициент бонус-малус
Зависимость цены от того, был ли водитель виновен в ДТП ранее и сколько лет ездит без аварий.
Износ
Уменьшение стоимости деталей с учётом срока службы и пробега автомобиля.
Как выбрать программу полного страхования КАСКО
Выбирайте программу по соотношению цены и объёма защиты. Сравните список рисков, исключений, размер franquзии, список сервисных станций и сроки рассмотрения заявлений. Дешёвый полис с высокой франшизой может обойтись дороже при частом ремонте. Внимательно читайте правила выплат перед подписанием договора.
Полное страхование КАСКО подходит владельцам, которые хотят защитить машину от угона, аварии, пожара и других рисков независимо от чужой вины. Главное — внимательно изучить исключения, указать всех водителей и выбрать franquзию, которая подходит по бюджету.
