Согаз предлагает полный спектр автострахования: от обязательного ОСАГО до расширенных программ КАСКО и ДСАГО с возможностью оформления онлайн за несколько минут.
Какие виды полисов доступны в компании
Страховая группа Согаз входит в число крупнейших игроков российского рынка. Компания работает с 1993 года и имеет лицензию ЦБ РФ на все основные направления автострахования. Портфель продуктов покрывает потребности как владельцев новых автомобилей из салона, так и водителей подержанных машин.
ОСАГО
Обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства. Полис действует на всей территории РФ. Базовый тариф установлен ЦБ РФ, коэффициенты зависят от региона, стажа, мощности авто и истории страховых случаев.
КАСКО
Добровольное страхование от ущерба, гибели или угона автомобиля. Программы отличаются набором рисков: полная защита, «Антикризис» (только угон и тотальная гибель), «Мини-КАСКО» (ущерб без угона). Доступна франшиза для снижения стоимости.
ДСАГО
Добровольное страхование ответственности за превышение лимита выплаты по ОСАГО. Вступает в силу, когда ущерб третьим лицам превышает 400 000 руб. за имущество или 500 000 руб. за жизнь и здоровье. Лимит полиса до 15 млн руб.
Зелёная карта
Международный полис для поездок за рубеж на личном авто. Действует в странах-участницах системы (ЕС, Сербия, Черногория и др.). Оформляется на срок от 15 дней до года. Без него пересечение границы на своём автомобиле невозможно.
Как формируется стоимость ОСАГО в Согаз
Финальная цена полиса рассчитывается по единой формуле ЦБ РФ. Страхователь влияет на результат через выбор параметров и поддержание чистой истории вождения. Понимание механики тарифа помогает не переплатить.
| Параметр | Влияние на тариф | Комментарий |
|---|---|---|
| Базовый тариф | 1 646–7 535 руб. | Устанавливается ЦБ РФ, зависит от категории ТС и региона регистрации |
| КТ — территориальный коэффициент | 0,6–3,5 | Зависит от субъекта РФ, где застрахован автомобиль |
| КБМ — бонус-малус | 0,46–3,92 | Главный фактор скидки. За каждый год без ДТП — снижение на 5%, максимум 54% за 13+ лет. При виновном ДТП — повышение |
| КВС — возрастно-стажовый | 0,64–1,87 | Младше 22 лет и стаж менее 3 лет — повышающий. Старше 22 лет и стаж 3+ года — понижающий |
| КМ — мощность двигателя | 1,0–1,5 | Только для авто до 7 лет. Более 150 л.с. — коэффициент выше 1 |
| КС — сезонность | 1,0–2,0 | Для полиса короче года. Чем короче срок, тем выше коэффициент |
| КО — ограничение водителей | 1,0 / 1,5 | Ограниченный перечень (до 5 человек) — 1,0. Неограниченное — 1,5 |
Важно: КБМ привязан к водителю, а не к автомобилю
При покупке новой машины коэффициент переносится. Если в полисе несколько водителей, берётся худший (максимальный) КБМ среди них. Проверить свой класс можно на сайте РСА или в личном кабинете Согаз.
Программы КАСКО: от базовой до полной защиты
Добровольное страхование в Согаз строится модульно. Базовая программа покрывает ущерб при ДТП, угона, естественных катаклизмах, пожаре, падении предметов. Дополнительные опции расширяют защиту под конкретные задачи владельца.
Полная КАСКО
- Ущерб при ДТП (в том числе без виновного)
- Угон и попытка угона
- Пожар, взрыв, стихийные явления
- Падение предметов, столкновение с животными
- Злоумышленные действия третьих лиц
КАСКО «Антикризис»
- Только угон и тотальная гибель
- Стоимость на 40–60% ниже полной
- Подходит для старых авто (до 10–15 лет)
- Не требует осмотра при оформлении
Мини-КАСКО / ДСАГО+
- Ущерб при ДТП без угона
- Выплата без учёта износа (опция)
- Ремонт на официальном дилере
- Стоимость ближе к ДСАГО, чем к полной КАСКО
Ключевые опции для настройки полиса
Ремонт на официальном дилере
Сохраняет гарантию производителя на новый авто. Запчасти оригинальные, труд по нормо-часам дилера. Увеличивает премию на 15–25%.
Выплата без учёта износа
Страховщик компенсирует полную стоимость новых деталей, не вычитая амортизацию. Критично для авто старше 3–5 лет. Добавляет 10–20% к цене.
ГАП-страхование (GAP)
Покрывает разницу между рыночной стоимостью (с износом) и первоначальной ценой авто при тотальной гибели или угоне. Актуально для кредитных машин.
Франшиза (условная/безусловная)
Снижает премию за счёт участия страхователя в убытках. Безусловная — фиксированная сумма с каждого случая. Условная — мелкие ущербы ниже порога не оплачиваются вовсе.
Оформление полиса онлайн: пошаговый алгоритм
Электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО) и КАСКО оформляются на сайте или в приложении Согаз за 5–10 минут. Электронный документ имеет полную юридическую силу, распечатывать его не обязательно — достаточно показать на экране телефона инспектору ГИБДД.
Расчёт стоимости
В калькуляторе укажите госномер, регион регистрации, данные владельца и водителей. Для КАСКО добавьте VIN, год выпуска, комплектацию. Система предложит 2–3 варианта программы с разной франшизой и набором рисков.
Проверка и подтверждение данных
Автоматически подтянутся КБМ из базы РСА, история ДТП, возможные скидки за лояльность. Проверьте ФИО, паспортные данные, срок действия прав. Ошибки в номере полиса или VIN частая причина отказов в выплате.
Оплата
Банковская карта (СПБ, МИР, Visa, Mastercard), СБП по QR-коду, электронные кошельки. Для КАСКО доступна рассрочка 0-0-4 или 0-0-6 от банков-партнёров без переплаты. Чек и полис придут на e-mail и в личный кабинет.
Активация и начало действия
ОСАГО вступает в силу не ранее суток после оплаты (если не указано иное). КАСКО — с момента оплаты или с даты, указанной в договоре. Для КАСКО на подержанный авто может потребоваться фотоосмотр через приложение (фото 4-х сторон, салона, панелей, VIN).
Как оформить ДТП и получить выплату
Скорость и полнота компенсации зависят от правильности действий на месте аварии и грамотности сбора документов. Согаз поддерживает три сценария обработки: Европротокол, вызов ГИБДД, сервис «Согаз.Помощь» с выездом смотрителя.
Европротокол (до 100 000 руб.)
- Только два участника, оба с ОСАГО
- Нет пострадавших, ущерб только имуществу
- Согласие по обстоятельствам и вине
- Оформление в приложении «Согаз.Помощь» или на бумаге
- Фото повреждений, схемы, номеров знаков
- Выплата на карту за 1–5 рабочих дней
Вызов ГИБДД (свыше 100 000 руб.)
- Обязателен при спорных обстоятельствах
- При пострадавших или более 2 ТС
- Если у виновного нет полиса или просрочен
- Инспектор выдаёт справку и постановление
- Документы загружаются в приложении или несутся в офис
Согаз.Помощь — выезд смотрителя
- Бесплатно для клиентов с полной КАСКО
- Смотритель фиксирует ущерб на месте
- Рассчитывает стоимость ремонта сразу
- Выплата без предъявления авто на осмотр
- Работает в крупных городах и агломерациях
Чек-лист документов для страхового случая
- Заявление на выплату (образец на сайте или в приложении)
- Паспорт страхователя и водителя за рулём
- Правоустанавливающие документы на ТС (ПТС, СТС, ДКП, договор аренды)
- Действующий полис ОСАГО/КАСКО (электронный или бумажный)
- Справка ГИБДД / Европротокол / Протокол осмотра смотрителем
- Ключи от авто (при угоне — все комплекты)
- Чеки на оплату эвакуатора, хранения, экспертизы (если были)
Типичные ошибки, которые лишают выплаты
Знание исключений и ограничений страхует от неприятных сюрпризов. Большинство отказов связано не с недобросовестностью компании, а с нарушением условий договора или процедур.
Ошибка
Управление авто лицом, не внесённым в полис (для ограниченного ОСАГО) или без прав нужной категории
Решение
Всегда проверяйте список водителей перед поездкой. При смене водителя — оформите дополнительное соглашение или новый полис. Для КАСКО — соблюдайте возраст и стаж из договора.
Ошибка
Уход с места ДТП без оформления (даже при мелком царапине) или самостоятельный ремонт до осмотра страховщиком
Решение
Оформите Европротокол или вызовите ГИБДД/смотрителя. Для КАСКО — уведомите страховщика в течение суток (обычно 24–72 часа). Не ремонтируйте авто до согласования с экспертом.
Ошибка
Просрочка полиса или оплата с просрочкой (для КАСКО в рассрочку) — договор расторгается, защита отсутствует
Решение
Настройте автопродление или напоминания за 30/14/1 дней. При рассрочке — следите за графиком платежей. Пропуск платежа = расторжение договора односторонне.
Ошибка
Искажение обстоятельств: подтасовка схемы, сокрытие состояния опьянения, передача управления неавторизованному лицу
Решение
Фиксируйте реальную картину: фото/видео с места, показания свидетелей, данные ГИБДД. Мошенничество влечёт отказ в выплате, внесение в реестр недобросовестных и уголовную ответственность.
Сравнение: когда выгоднее ОСАГО + ДСАГО, а когда нужна полная КАСКО
Выбор зависит от возраста авто, стоимости, условий эксплуатации и риск-толерантности владельца. Нет универсального рецепта, но есть чёткие ориентиры.
| Ситуация | Рекомендуемый набор | Обоснование |
|---|---|---|
| Новый авто из салона (кредит/лизинг) | Полная КАСКО + GAP + ДСАГО | Требование банка, сохранение гарантии, закрытие разницы при тотальной гибели |
| Новый авто, свои средства, опытный водитель | Полная КАСКО (дилер/Франшиза) + ДСАГО | Защита инвестиций, франшиза снижает премию до 30% |
| Авто 3–7 лет, хорошее состояние | Мини-КАСКО / ДСАГО+ с опцией «без износа» | Покрытие ущерба при ДТП по адекватной цене, угона уже маловероятен |
| Авто старше 7–10 лет | ОСАГО + ДСАГО (лимит 1–3 млн руб.) | КАСКО дорогой из износа, ДСАГО защитит от крупных претензий третьих лиц |
| Бюджетный авто старше 10–15 лет | Только ОСАГО (возможно + ДСАГО минимальный) | Стоимость КАСКО сравняется с ценой авто, экономически нецелесообразно |
| Поездки за рубеж на своём авто | ОСАГО + Зелёная карта + ДСАГО (если есть) | Зелёная карта обязательна, ДСАГО не действует за границей, но полезна в РФ |
Особенности продления и смены страховщика
Полис ОСАГО нельзя продлить — оформляется новый. КАСКО и ДСАГО обычно продлеваются автоматически при включённой автопродлении, но условия могут меняться. Смена компании не сбрасывает КБМ — он хранится в единой базе РСА.
Совет: сравнивайте предложения за 2–3 недели до окончания
Тарифы ОСАГО едины, но страховщики дают разные скидки за лояльность, установку телематики, покупку пакетов. Для КАСКО разница в ценах на идентичные риски может достигать 30–40%. Используйте агрегаторы, но сверяйте финальные условия на сайте Согаз.
Расширенные сервисы и цифровые инструменты Согаз
Помимо базовых полисов, компания развивает экосистему сервисов, которые упрощают владение авто и снижают риски. Большинство доступно в мобильном приложении и личном кабинете на сайте.
Телематика «Умный водитель»
Установка устройства или использование смартфона для оценки стиля вождения. Безопасное вождение даёт скидку до 20–30% на продление ОСАГО и КАСКО.
Эвакуатор и техническая помощь
Входит в полную КАСКО и доступен как отдельный сервис. Вызов через приложение, отслеживание приезда, оплата за счёт страховщика в пределах лимита.
Электронный полис и личный кабинет
Все полисы в одном месте, напоминания о продлении, история выплат, изменение данных водителей, загрузка документов по ДТП без визита в офис.
Защита от угона (GPS-маяки)
Партнёрские решения с автоматическим уведомлением диспетчера и полиции. При установке — скидка на КАСКО «Антикризис» и полную КАСКО с риском угона.
Ответы на частые вопросы
Можно ли оформить ОСАГО без технического осмотра?
Да, для авто до 4 лет (с учёта года выпуска) диагностическая карта не требуется. Для старых — действующая карта обязательна. Данные автоматически проверяются в базе ЕАИСТО при расчёте.
Что делать, если виновник ДТП не имеет полиса?
Вызовите ГИБДД. Ваша полная КАСКО покроет ущерб (страховщик потом регрессирует виновника). При наличии только ОСАГО — выплата через РАО «Российское автострахование объединение» по упрощённой схеме до 400 000 руб.
Как вернуть деньги за неиспользованный период полиса?
При продаже авто, расторжении договора КАСКО или досрочном окончании ОСАГО — пишите заявление в Согаз. Возврат производится пропорционально неистёкшему сроку за вычетом расходов страховщика (обычно 10–15%). Для ОСАГО — через РСА.
Действует ли е-ОСАГО при проверке инспектором ГИБДД?
Полностью. Инспектор проверяет наличие полиса в базе РСА по госномеру или по номеру полиса с экрана телефона. Распечатка не нужна, но рекомендуется иметь её на случай разряженного аккумулятора.
Как оспорить расчёт стоимости ремонта по КАСКО?
Закажите независимую экспертизу (за свой счёт), предоставьте отчёт в Согаз. Если расхождение не устраняется — претензия в упорядоченном досудебном порядке, затем в суд. Судебная практика часто встаёт на сторону страхователя при обоснованных спорах.
Итоговый чек-лист перед покупкой
- Определите нужный набор: только ОСАГО / ОСАГО + ДСАГО / Полная КАСКО / Мини-КАСКО
- Рассчитайте стоимость в 2–3 вариантах (с франшизой / без, дилер / недилер, с износом / без)
- Проверьте свой КБМ и историю ДТП за последние 5 лет
- Соберите документы: паспорт, СТС/ПТС, ВУ всех водителей, диагностическая карта (если нужна)
- Оформите онлайн на официальном сайте Согаз или в приложении — быстрее и часто дешевле
- Сохраните полис в телефоне, добавьте водителей в приложение, включите пуш-уведомления о продлении
- При ДТП: не уезжайте, сфотографируйте всё, оформите Европротокол или вызовите ГИБДД/смотрителя
