Стоимость автострахования в компании Росгосстрах определяется базовой ставкой и набором коэффициентов, которые учитывают автомобиль, всех допущенных к управлению водителей и регион регистрации. Расчёт можно сделать онлайн за несколько минут, зная основные параметры машины и водительский стаж.
От чего зависит цена автострахования
Цена полиса складывается не из одной цифры. Каждый параметр влияет на итоговую сумму, и изменение даже одного значения может заметно переписать счёт.
Мощность двигателя и тип транспортного средства
Мощность двигателя измеряется в лошадиных силах и берётся из документа на автомобиль. Чем выше мощность, тем выше риск аварии с тяжёлыми последствиями, поэтому тариф растёт. Для мотоциклов, прицепов и автобусов действуют отдельные расчётные подходы.
Территория регистрации автомобиля
Регион, где зарегистрирован автомобиль, определяет территориальный коэффициент. В крупных городах с интенсивным движением и высокой аварийностью коэффициент выше, чем в маленьких населённых пунктах. Можно указать регион фактической эксплуатации, если он отличается от региона регистрации, но данные должны соответствовать документам.
Водители и их стаж
Возраст и стаж каждого допущенного к управлению водителя считаются отдельно. Молодые водители до двадцати двух лет и водители с стажем менее трёх лет считаются более рискованными. Если в полисе указан только один опытный водитель, стоимость обычно ниже, чем при вписывании нескольких лиц.
История страховых случаев
Коэффициент бонус-малус снижает или повышает базовую ставку в зависимости от предыдущих лет без убытков. Безаварийная езда формирует скидку, наличие страховых случаев с виной водителя увеличивает коэффициент.
Вид полиса и условия страхования
Обязательный полис ОСАГО защищает от материальной ответственности перед третьими лицами. Добровольный полис КАСКО покрывает ущерб собственному автомобилю, включая угон, умышленное повреждение третьими лицами и стихийные бедствия. Цена КАСКО существенно выше, так как объём защиты шире.
Итоговая стоимость получается после последовательного умножения базовой ставки на применимые коэффициенты. Точные значения ставок и коэффициентов устанавливаются страховой компанией и могут различаться по программам.
Как сделать расчёт автострахования онлайн
Онлайн-расчёт позволяет за несколько минут получить ориентировочную стоимость полиса без посещения офиса. Ниже приведён порядок действий, который подходит для большинства программ автострахования.
Откройте официальный сайт страховой компании
Найдите раздел автострахования и пункт оформления или расчёта полиса ОСАГО или КАСКО.
Выберите тип полиса и срок страхования
ОСАГО обычно оформляется на один год. КАСКО может быть краткосрочным или годовой программой с выбранными рисками.
Введите данные автомобиля и владельцев
Укажите марку, модель, год выпуска, мощность двигателя, VIN-номер и регистрационный номер.
Внесите сведения о водителях
Заполните возраст, стаж и историю аварий каждого лица, которое будет управлять автомобилем.
Получите предварительную стоимость
Система покажет ориентировочную сумму. После подтверждения данных можно перейти к оформлению и оплате полиса.
Что подготовить перед расчётом полиса
Недостающие или неточные данные приводят к пересчёту стоимости уже после оформления. Лучше сразу собрать полный набор информации.
Чек-лист данных для расчёта
- Свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС
- Водительские удостоверения всех допущенных лиц
- Паспорт владельца автомобиля
- Диагностическая карта, если она требуется по программе
- Предыдущий полис ОСАГО для подтверждения бонус-малуса
ОСАГО и КАСКО: в чем разница и что выбрать
Оба вида страхования защищают автомобилиста, но решают разные задачи. ОСАГО является обязательным по закону, КАСКО оформляется по желанию владельца.
| Параметр | ОСАГО | КАСКО |
|---|---|---|
| Обязательность | Обязательный для всех владельцев транспортных средств | Добровольный, оформляется по желанию |
| Что покрывает | Ущерб жизни, здоровью и имуществу пострадавших в результате аварии с виной застрахованного водителя | Ущерб собственному автомобилю: авария, угон, стихийное бедствие, умышленное повреждение |
| Стоимость | Рассчитывается по базовой ставке и коэффициентам, установленным страховщиком | Зависит от стоимости автомобиля, выбранных рисков и размера франшизы |
| Ограничение суммы | Есть лимит выплаты, установленный правилами обязательного страхования | Выплата до стоимости автомобиля или по лимиту программы |
Типичные ошибки при расчёте и способы их исправления
Неточности в анкете приводят к завышению или занижению стоимости. Ниже разобраны распространённые ситуации и действия, которые помогают их избежать.
Указана неверная мощность двигателя, взятая из объявления вместо документа на автомобиль.
Проверьте мощность в ПТС или свидетельстве о регистрации и введите именно это значение.
Ещё два частых примера показаны ниже.
В полисе указан только владелец, хотя автомобилем регулярно пользуются члены семьи.
Впишите всех водителей, допущенных к управлению, даже если они пользуются автомобилем редко.
И последний распространённый случай.
Указан регион проживания вместо региона регистрации автомобиля.
Укажите регион, где автомобиль зарегистрирован в государственной базе, и проверьте соответствие документов.
От расчёта к оформлению: порядок получения полиса
Когда ориентировочная сумма устраивает, можно переходить к оформлению. Процесс занимает не больше получаса, если все данные под рукой.
Подтвердите введённые данные
Проверьте фамилии, даты рождения, номера документов и технические характеристики автомобиля.
Выберите способ оплаты
Оплата возможна банковской картой или через электронный кошелёк, доступный на сайте компании.
Получите электронный полис
Документ приходит на электронную почту и доступен в личном кабинете. Его можно распечатать или сохранить на смартфон.
Как повлиять на стоимость полиса
Некоторые параметры зависят от владельца напрямую. Управление ими позволяет сделать страхование доступнее без ущерба для защиты.
Выберите оптимальный набор водителей
Ограничение круга лиц снижает риск для страховщика и может уменьшить итоговую сумму по сравнению с неограниченным числом водителей.
Безопасная история вождения
Отсутствие страховых случаев с виной водителя формирует скидку по коэффициенту бонус-малус, которая растёт с каждым годом без аварий.
Подберите оптимальную франшизу для КАСКО
Большая franquиза означает, что часть ущерба оплачивает владелец, а страховая компания — остальное. Это снижает стоимость полиса.
Что происходит без оформленного полиса ОСАГО
Управление автомобилем без обязательного страхования является нарушением. Водителю может быть вынесено административное наказание, а при аварии ущерб пострадавшим придётся компенсировать за собственный счёт.
Ответы на частые вопросы о расчёте автострахования
Да, если при оформлении окажется, что данные введены неверно или не все водители указаны в полисе.
Для некоторых программ осмотр обязателен, особенно если автомобиль старше определённого возраста или имеет высокую стоимость.
Предварительная сумма актуальна до момента изменения тарифов или ввода некорректных данных, после чего требуется новый расчёт.
В ОСАГО есть вариант полиса с неограниченным числом водителей, но его стоимость выше, чем при вписывании конкретных лиц.
Главное правило расчёта — вводить достоверные данные из документов и вписывать всех, кто будет садиться за руль. Тогда ориентировочная стоимость совпадёт с итоговой, а полис не вызовет вопросов при проверке.
