Франшиза в КАСКО: что это значит, как работает и как выбрать

Вы оформили КАСКО, повредили бампер, а страховая компания отказала в выплате или заплатила меньше, чем стоил ремонт. Часто причиной становится франшиза — часть ущерба, которую владелец автомобиля оплачивает самостоятельно. В материале разобрано, какая бывает franquиза, как она влияет на стоимость полиса и в каких случаях она оправдана.

Франшиза — это не плата за полис

Когда водитель оформляет КАСКО, страховая компания принимает на себя риск повреждения или утраты автомобиля. Франшиза определяет, какая часть ущерба остаётся за владельцем машины. Она не исчезает после оплаты полиса — применяется при страховом случае.

Размер franquизы фиксируется в договоре и вычитается из суммы ущерба или определяет, будет ли выплата вообще.

Что понимают под франшизой в КАСКО

Франшиза в автостраховании — это часть ущерба, которую страхователь соглашается нести самостоятельно, а остаток покрывает страховая компания. В некоторых программах сумма франшизы всегда вычитается из страховой выплаты.

Условная франшиза

Если ущерб не превышает размер франшизы, страховая выплата не производится. Если ущерб больше франшизы, компенсация начисляется по правилам договора — полностью или с вычетом франшизы.

Безусловная франшиза

Страховая компания всегда выплачивает сумму ущерба за вычетом франшизы, независимо от величины ущерба. Владелец получает деньги даже при мелких повреждениях, но меньше полной стоимости ремонта.

Ремонт стоит дорого, поэтому маленькая франшиза оправдана: владелец готов платить чуть больше за полис, чтобы не тратиться на мелкий ремонт.

Риск страхового случая ниже, поэтому можно взять большую franquизу и снизить стоимость полиса, оплачивая мелкие царапины самим.

Условная franquиза позволяет не оформлять выплату по мелким повреждениям, но рассчитывать на серьёзную компенсацию при крупном ущербе.

Чем больше сумма, которую владелец готов оплатить сам, тем ниже стоимость КАСКО. Это обратная зависимость: высокая franquиза снижает цену полиса, низкая franquиза повышает её.

Пример с условными цифрами

Ущерб: 100 000 рублей. Франшиза: 10 000 рублей.

Безусловная франшиза: выплата 90 000 рублей.

Условная франшиза: при ущербе 100 000 рублей выплата может составить 100 000 или 90 000 рублей — зависит от договора. Если ущерб 5 000 рублей, выплата будет 0.

Франшиза значит, что страховка не работает при мелких поломках, и платить за неё нет смысла.

При ущербе выше franquизы страховая компания компенсирует урон, либо полностью, либо с вычетом franquизы — в зависимости от вида franquизы и условий договора.