Что это такое на простом языке
После дорожного инцидента страховая компания не всегда оплачивает полную сумму ремонта. Остаток остаётся на владельце автомобиля. Этот остаток и называется франшизой. Она может работать как фиксированная сумма, вычитаемая из выплаты, или как порог, при котором страховая начинает компенсировать ущерб.
Франшиза прописывается в полисе. Её размер влияет на цену страховки: выше франшиза — ниже стоимость полиса, но больше собственных расходов при страховом случае. Ниже разобрано, как это работает на практике.
Франшиза — часть страхового ущерба, которую застрахованное лицо обязано оплатить самостоятельно в соответствии с условиями договора страхования.
Сумма вычитается всегда
Страховая компания оплачивает ущерб за вычетом franquiza, независимо от размера повреждения. Пример (условный): ущерб составляет 100 000, franquiza — 10 000. Выплата составит 90 000. Этот вариант подходит тем, кто готов платить часть ущерба сам в обмен на более дешёвый полис.
Порог, после которого начинается защита
Если ущерб не превышает франшизу, страховая выплата не производится. Если ущерб больше франшизы, компания компенсирует урон в соответствии с правилами договора — в некоторых схемах выплачивается полная сумма, в других — ущерб минус franquiza. Точное правило нужно уточнять в полисе.
Зачем franquiza нужна страховой компании
Страховая избегает обработки множества небольших убытков, что снижает административные расходы и упрощает работу службы урегулирования.
Когда часть риска остаётся на водителе, страховая компания может предложить более выгодную цену страхования.
Зная, что при ущербе придётся платить сумму franquiza самостоятельно, владелец автомобиля более осторожно относится к дороге.
Как franquiza влияет на стоимость полиса
Размер franquiza и цена страховки связаны обратной зависимостью. Владелец выбирает компромисс между тем, сколько готов заплатить за полис сейчас, и сколько готов покрыть сам в случае ущерба.
Как выбрать размер franquiza
Высокая franquiza снизит стоимость страховки, но при ущербе придётся платить больше собственными средствами.
Низкая franquiza или её отсутствие будет более комфортным вариантом, даже если полис обойдётся дороже.
Страховая может установить franquiza обязательно или предложить полис с высокой franquiza, чтобы снизить свой риск.
Мифы и реальность о franquiza
Миф: franquiza означает, что страховая компания не платит ничего.
Реальность: компания компенсирует ущерб, но применяет franquiza: вычитает её из суммы выплаты или использует как порог для начала выплат.
Миф: franquiza есть только в КАСКО.
Реальность: franquiza встречается в различных видах автострахования, где она предусмотрена условиями договора.
Миф: высокая franquiza всегда выгоднее.
Реальность: выгода зависит от вероятности ущерба, стоимости ремонта и того, сколько владелец готов заплатить за полис.
Уточните в договоре, какой именно вид franquiza установлен, как она рассчитывается и в каких случаях применяется. Размер franquiza напрямую влияет на размер будущей выплаты.
Три мысли, которые стоит запомнить
Франшиза — это часть ущерба, которую оплачивает сам водитель.
Выше franquiza — ниже стоимость полиса, но больше собственных расходов при страховом случае.
Выбирайте размер franquiza, исходя из бюджета, опыта вождения и стоимости автомобиля.
