Два полиса — две разные логики
ОСАГО и КАСКО решают разные задачи. ОСАГО — законный минимум: защищает пострадавших от вас, лимиты выплат фиксированы государством. КАСКО — ваш личный контракт: защищает вашу машину, условия и сумма покрытия вы выбираете сами.
Базовый пакет документов: соберите один раз
Для ОСАГО
Диагностическая карта обязательна для авто старше 3 лет (новых — 4 года). Без неё полис не выкупят. Данные карты автоматически подтягиваются в базу ЕАИСТО.
Для КАСКО
Фото автомобиля (4 стороны + салон + ВИН), сервисная книжка, чеки на доп. оборудование. Страховщик может потребовать осмотр в своем центре — уточняйте заранее.
Если машина не на вас
Доверенность на оформление страховки (если едете не владелец). В э-полисе ОСАГО можно указать неограниченный круг лиц — тогда доверенность для ГИБДД не нужна, но для страховщика при оформлении — да.
Дорожная карта: 5 шагов до готового полиса
Определить риски
Только ОСАГО или нужен КАСКО? Ездите ли в черте города, паркуете на дворе, новичок за рулем?
Сравнить тарифы
Агрегаторы (Сравни.ру, Банки.ру), сайты страховщиков, агенты. В ОСАГО тариф = базовая ставка × КТ × КБМ × КВС × КМ × КО. В КАСКО — уникальный калькулятор каждого.
Заполнить анкету
Внимательно: ВИН, госномер, срок действия ТО, владельцы/водители. Ошибка в ВИНе — повод отказа в выплате. Э-полис ОСАГО подписывается СМС/Госуслугами.
Оплатить и получить
Оплата картой/СБП. ОСАГО — PDF на почту (печатать не обязательно, но желательно). КАСКО — полис + правила + приложения. Сохраните в облако и на телефоне.
Проверить в базе
ОСАГО: сайт РСА (rsa.ru) или ЕАИСТО — статус «Действует». КАСКО: позвонить в страховую, подтвердить номер договора. Только после этого — в дорогу.
Где покупать: подберите свой сценарий
Агрегатор / Сайт страховщика
Сравнение 10+ компаний за 5 минут. Мгновенный э-полис ОСАГО. Для КАСКО — предрасчёт, далее звонок менеджера.
Агент / Офис страховщика
Нужен, если сложный случай: нулевой стаж, старые права, споры по КБМ, оформление на юрлицо. Дают бумажный полис сразу. Часто навязывают доп. услуги — отказывайтесь письменно.
Прямо в страховую (КАСКО)
Лучший вариант для полного КАСКО без франшизы. Есть свой ликвидатор, свои СТО, GAP-страховка (выплата без учёта износа). Дороже агрегатора, но предсказуемее сервис.
Ловушки, которые стоят денег
«Э-полис не нужно печатать»
Водитель обязан предъявить полис инспектору (п. 2.1.1 ПДД). Телефон может сесть, экран разбиться, интернета не будет. Распечатайте PDF и кладите в перчатку — это 30 секунд, а спасает от протокола.
Франшиза в КАСКО: «экономия» 15–30%
Условная франшиза: мелкий ущерб (до суммы франшизы) платите вы полностью. Безусловная: страховщик вычитает сумму из любой выплаты. Считайте: готовы ли платить 15–30 тыс. руб. из кармана за царапину?
Износ деталей без GAP-страховки
Стандартный КАСКО выплачивает «с учётом износа». Бампер на 5-летней машине — 50% стоимости новой. GAP (Garantied Asset Protection) убирает износ: получаете стоимость новой детали. Стоит 10–20% от полиса, окупается при первом ДТП.
Смена владельца / регистрации — 10 дней
Купили машину, переоформили ПТС/СТС — у вас 10 дней, чтобы внести изменения в ОСАГО (бесплатно у страховщика) или переоформить КАСКО (часто платно). Иначе при ДТП — отказ в выплате.
Что делать, если случилось ДТП: алгоритм действий
1Остановиться, включить аварийку, поставить знак (15 м в городе, 30 м за городом)
Не сдвигайте авто до приезда инспектора (если есть пострадавшие/спор) или до оформления Европротокола. Фото/видео: общий план, повреждения близко, номера, знаки, разметку.
2Европротокол или ГИБДД?
Европротокол (моб. приложение «Европротокол» или Госуслуги): только 2 участника, оба с ОСАГО, ущерб только ТС, нет споров, сумма ≤ 100 000 руб. (в регионах с фотофиксацией — до 400 000 руб.).
ГИБДД: есть пострадавшие, >2 участников, спор о виновном, ущерб > лимита Европротокола, нет полиса у кого-то.
3Сообщить в страховую (КАСКО — по телефону горячей линии в полисе)
Срок: 5 рабочих дней для ОСАГО (ст. 14 Закона ОСАГО), для КАСКО — по договору (обычно 1–3 дня). Позвоните, зафиксируйте номер регистрации заявления. Не ремонтируйте авто до осмотра экспертом страховщика (или согласуйте СТО заранее).
