Без страховых случаев класс КБМ по ОСАГО улучшается каждый год — коэффициент снижается, полис дешевеет.
Ключевые показатели КБМ по ОСАГО
классов КБМ
минимальный коэффициент
максимальный коэффициент
начало периода КБМ
Что такое КБМ и как он влияет на цену полиса
КБМ — коэффициент бонус-малус. Это поправочный множитель к базовой тарифной ставке ОСАГО, который отражает историю страховых случаев конкретного водителя. Чем выше класс, тем выше коэффициент и тем дороже полис. Чем ниже класс, тем дешевле страховка.
Водитель, о котором в автоматизированной информационной системе страхования нет сведений, получает третий класс с коэффициентом 1,17. Это отправная точка для большинства водителей, которые оформляют полис впервые или после перерыва в страховании.
При безаварийной езде класс КБМ снижается, коэффициент уменьшается, и полис ОСАГО становится дешевле каждый следующий год.
Таблица классов КБМ: коэффициенты и переходы
Всего в таблице КБМ 14 классов — от М (худший) до 13 (лучший). Каждому классу соответствует свой коэффициент: от 3,92 в классе М до 0,46 в 13-м классе. Разница между самым дорогим и самым дешевым коэффициентом более чем в восемь раз.
| Класс | КБМ | 0 выплат → класс | 1 выплата → класс | 2 выплаты → класс | 3 выплаты → класс | 4+ выплат → класс |
|---|---|---|---|---|---|---|
| М | 3,92 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,94 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 1,00 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Коэффициенты утверждены указаниями Банка России № 7204-У и № 7349-У. Таблица действует с 22 июня 2026 года. Водитель может находиться в любом классе от М до 13, и его положение зависит только от количества страховых выплат за предыдущий период.
Как меняется КБМ без страховых случаев
Если за год страхования не было ни одного страхового случая с выплатой, класс КБМ улучшается — номер класса увеличивается на единицу, а коэффициент снижается. Например, водитель в 3-м классе с коэффициентом 1,17 после года без аварий переходит в 4-й класс с коэффициентом 1,00. Полис становится дешевле примерно на 15 процентов.
Год 1: 3-й класс
Коэффициент 1,17. Начальный класс для водителя без истории в системе страхования.
Год 2: 4-й класс
Коэффициент 1,00 после года без выплат. Базовая ставка без наценки и скидки.
Год 3: 5-й класс
Коэффициент 0,91. Первая скидка 9 процентов от базовой тарифной ставки.
Год 10+: 13-й класс
Коэффициент 0,46. Максимальная скидка — полис дешевле базовой ставки более чем в два раза.
Период определения КБМ: с 1 апреля по 31 марта
Класс КБМ определяется ежегодно и остаётся неизменным в течение всего периода. Период КБМ длится с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего года. Все страховые возмещения и компенсационные выплаты, зарегистрированные в АИС страхования за этот период, влияют на класс для следующего полиса.
- За что отвечает система. Каждое страховое возмещение и каждая компенсационная выплата, включённые в АИС за период КБМ, учитываются при расчёте.
- Когда пересчитывается. Класс определяется один раз в год и применяется ко всем договорам, заключённым в этом периоде.
- Если данные не совпадают. Страховщик применяет скорректированное значение КБМ за весь период действия договора.
Кто какой класс получает: водитель, список, юридическое лицо
Правила присвоения класса отличаются в зависимости от типа договора и владельца автомобиля. КБМ конкретного водителя не всегда учитывается — всё зависит от условий полиса.
Новый водитель без истории
Третий класс, коэффициент 1,17. Присваивается, если в АИС страхования нет сведений о водителе.
Ограниченный список водителей
Применяется максимальный КБМ среди всех допущенных водителей. Максимальный КБМ и максимальный КВ определяются независимо.
Договор без ограничений (физлицо)
КБМ третьего класса (1,17). КБМ конкретного водителя в расчёте не участвует.
Владелец — юридическое лицо
Среднее арифметическое КБМ по всем ТС организации, округлённое до двух знаков. Без сведений — третий класс.
Самозанятый водитель и КБМ: статус не меняет правила
Статус самозанятого не влияет на расчёт КБМ по ОСАГО. Коэффициент бонус-малус зависит только от истории страховых случаев водителя, зарегистрированных в АИС страхования. Не важно, оформлен ли водитель как физическое лицо, индивидуальный предприниматель или самозанятый — правила переходов между классами одинаковы для всех.
Если самозанятый водитель использует автомобиль для работы (например, доставка или поездки), важно правильно указать цель использования в полисе. Это влияет на отдельный коэффициент — КВ (коэффициент использования), но не на КБМ. КБМ меняется только за счёт наличия или отсутствия страховых выплат.
Ошибка
Думать, что самозанятый платит больше по ОСАГО из-за своего статуса.
Решение
КБМ зависит только от безаварийного стажа и страховых выплат. Статус самозанятого не меняет класс и не повышает коэффициент.
Как проверить свой КБМ
Узнать текущий класс КБМ можно несколькими способами. Самый надёжный — через базу НСИС (Национальное бюро автомобильных страховщиков) или в личном кабинете своей страховой компании.
База НСИС
Проверка подлинности полиса и КБМ на официальном сайте Национального бюро автомобильных страховщиков по номеру полиса.
Личный кабинет страховой
В личном кабинете страховой компании, где оформлен полис, отображается текущий класс и коэффициент КБМ.
Онлайн-калькуляторы
Бесплатные калькуляторы КБМ позволяют рассчитать коэффициент по классу и количеству выплат за период.
Частые вопросы о КБМ и переходах классов
Что запомнить о КБМ по ОСАГО
14 классов от М до 13 · коэффициент от 3,92 до 0,46 · период с 1 апреля по 31 марта · без выплат класс улучшается каждый год · статус самозанятого не влияет на КБМ
