Как рассчитать стоимость ДСАГО по госному номеру автомобиля онлайн и оформить полис

Что такое ДСАГО и почему обычного полиса может не хватить

ДСАГО — добровольная страховка сверх ОСАГО. Ещё её называют ДГО, ДАГО или расширенным ОСАГО. По сути это дополнительная защита от крупных расходов при ДТП, которая не заменяет обязательный полис, а расширяет его финансовые лимиты. Оформить такой полис может любой владелец автомобиля, у которого уже есть обязательная автогражданка, и действовать ДСАГО будет не дольше, чем основной полис.

Обязательный полис ОСАГО защищает потерпевшую сторону, но только в рамках лимитов, установленных законом: 400 000 рублей на ущерб имуществу и 500 000 рублей на вред жизни и здоровью. Если оценённый ущерб превышает эти суммы, остаток потерпевший должен либо оплатить сам, либо взыскивать с виновника в судебном порядке. ДСАГО работает только в пользу потерпевшей стороны: водитель, спровоцировавший аварию, не может рассчитывать на выплату по этой программе.

В каких ситуациях лимитов ОСАГО может не хватить

В серьёзной аварии сумма ущерба часто превышает обязательные лимиты. Допустим, два автомобиля столкнулись на повороте. Виновник столкнулся с транспортным средством, двигавшимся навстречу. Поцарапаны и замяты крылья и обе двери пострадавшего автомобиля, разбиты адаптивная диодная фара и зеркало заднего вида. С учётом амортизаций стоимость восстановления оценили в 1 200 000 рублей.

По закону страховая виновника возмещает только 400 000 рублей за ущерб имуществу. Оставшиеся 800 000 рублей потерпевший должен либо доплатить из своего кармана, либо взыскивать с виновника через суд. Если у виновника оформлено ДСАГО, разницу в 800 000 рублей компенсирует дополнительный полис, и потерпевший не тратит время на судебные тяжбы.

Сколько стоит ДСАГО: базовая ставка и коэффициенты

Цена дополнительного полиса, в отличие от обязательного страхования, не регулируется законодательством. Каждая страховая компания устанавливает ставку по своему желанию. Базовая ставка по ДСАГО может начинаться с 1 440 рублей за дополнительное покрытие на 300 000 рублей и заканчиваться на отметке 6 480 рублей за покрытие на 3 000 000 рублей. К базовой ставке добавляются повышающие или понижающие коэффициенты, чаще всего схожие с теми, что применяют для расчёта ОСАГО.

• Мощность двигателя. Чем больше лошадиных сил, тем выше может быть ставка.
• Возраст и стаж водителя. Молодым и неопытным водителям страхование обычно стоит дороже.
• Регион регистрации. Тариф зависит от места, где зарегистрирован автомобиль.
• Бонус-малус. Учитывает безаварийную историю водителя.
• Список водителей. Чем больше человек вписано в полис, тем может меняться цена.

Какие данные нужны для расчета по госному

Предварительный расчет стоимости ДСАГО онлайн начинается с госномера автомобиля. По номеру система определяет марку, модель и другие характеристики транспортного средства, а затем подсказывает, какие поля нужно заполнить вручную. Обычно это данные об автомобиле и о всех водителях, которые будут вписаны в полис. Точную стоимость называет только страховая компания после проверки полного набора данных.

• Госномер автомобиля. Точка отсчёта для предварительного расчёта по базе страховых компаний.
• Марка, модель и год выпуска. Показывают класс автомобиля и базовую рисковую группу.
• Мощность двигателя. Влияет на размер тарифа: больше лошадиных сил, тем выше может быть ставка.
• Регион регистрации. Территориальный коэффициент зависит от места регистрации автомобиля.
• Данные водителей. Фамилия, возраст, стаж вождения и бонус-малус каждого вписанного человека.
• Список водителей и период страхования. От количества вписанных лиц и срока полиса зависит итоговая цена.

Как рассчитать стоимость ДСАГО онлайн пошагово

Расчёт и оформление ведутся в несколько этапов. Сначала выполняется предварительный расчет по госному, затем выбирается подходящее предложение, оплачивается и выдаётся электронный полис.

Пример расчёта стоимости ДСАГО

Точную сумму называет только страховая компания, но порядок величин можно показать на примере. Допустим, владелец оформил ДСАГО с дополнительным покрытием на 300 000 рублей по базовой ставке 1 440 рублей. К базовой ставке применяются коэффициенты: мощность двигателя, возраст и стаж водителя, регион регистрации, бонус-малус и количество вписанных лиц. Итоговая цена складывается только после ввода всех данных в калькулятор конкретной страховой.

Для сравнения: дополнительное покрытие на 3 000 000 рублей имеет базовую ставку 6 480 рублей, и те же коэффициенты применяются аналогично. Чем выше выбранное покрытие и выше коэффициенты риска, тем дороже полис.

Срок действия ДСАГО и ограничения

Перед оформлением полезно знать границы дополнительного страхования, чтобы не ждать от него того, что оно не даёт.

• Срок действия. ДСАГО не может действовать дольше, чем основной полис ОСАГО.
• Кто получает выплату. Только потерпевшая сторона аварии; виновник по своей программе ДСАГО не получит компенсацию.
• Что не покрывается. Ущерб собственному автомобилю виновника — это задача КАСКО, а не ДСАГО.
• Цена. Страховые ставят тарифы самостоятельно, поэтому у разных компаний стоимость отличается.

Плюсы и минусы ДСАГО

Решение о дополнительном полисе зависит от того, какие риски владелец готов взять на себя. Ниже основные преимущества и ограничения ДСАГО, которые стоит сравнить перед оформлением.

Кратко: что нужно запомнить о ДСАГО

• ДСАГО — добровольное страхование сверх обязательного ОСАГО. Это не замена ОСАГО и не КАСКО.
• Лимиты ОСАГО по закону. 400 000 рублей на имущество, 500 000 рублей на жизнь и здоровье.
• Базовая ставка ДСАГО. От 1 440 до 6 480 рублей, покрытие от 300 000 до 3 000 000 рублей.
• Расчёт онлайн начинается с госномера. Далее уточняются данные автомобиля и водителей.
• Полис приходит на email. Оформление возможно без посещения офиса страховой.