Что такое ДСАГО, какие документы нужны для оформления и как оформить полис

ДСАГО — что это за полис и зачем он нужен

ДСАГО — добровольный полис дополнительного страхования гражданской ответственности владельца автомобиля. Он не заменяет обязательный ОСАГО, а работает поверх него: если ущерб от дорожно-транспортного происшествия превышает лимит обязательного страхования, разницу до установленной суммы компенсирует дополнительный полис.

Сегодня лимит выплат по ОСАГО составляет 400 000 рублей на имущественный ущерб и 500 000 рублей на вред здоровью пострадавшего. Законодательные поправки вступили в силу 1 марта 2017 года — до этой даты базовые лимиты были ниже, 120 000 и 160 000 рублей соответственно, а выплаты производились денежным эквивалентом. Сейчас страховая компания оплачивает ремонт автомобиля в натуральной форме, за исключением компенсации за увечья здоровья.

Если ущерб превышает эти суммы, пострадавшему может не хватить средств на полный ремонт автомобиля или лечение. Владелец полиса ДСАГО получает дополнительную защиту: лимит дополнительного полиса можно выбрать в диапазоне от 280 000 до 30 000 000 рублей. ДСАГО оформляется только при наличии действующего полиса ОСАГО, и срок его действия совпадает со сроком основного полиса. Средняя стоимость ДСАГО составляет от 0,5% до 2% от суммы страхового соглашения.

Выплата по ДСАГО производится только после полного исчерпания страховой суммы по полису ОСАГО. Размер выплаты и её условия устанавливаются самой страховой компанией на основе её тарифов. При оформлении полиса с суммой соглашения от 1 500 000 рублей страховая компания может потребовать осмотр автомобиля. Удобнее оформлять ОСАГО и ДСАГО в одной компании — так проще избежать разногласий при выплате.

Кому подходит ДСАГО и кому будет особенно полезен

Дополнительный полис стоит рассматривать в тех ситуациях, когда риск крупного ущерба выше среднего, а базовых лимитов ОСАГО может не хватить на полное восстановление после аварии.

ДСАГО, ОСАГО и КАСКО: в чём разница

Три полиса страхуют разные риски и работают по разным правилам. Выбирать нужно исходя от того, какой ущерб нужно покрыть и чьи интересы защищать.

Знание различий помогает понять, зачем нужен каждый из полисов: ОСАГО защищает от претензий пострадавших, ДСАГО — от нехватки средств по обязательному полису, а КАСКО — от ущерба собственному автомобилю.

Какие документы нужны для оформления ДСАГО

Пакет документов для дополнительного полиса небольшой, но каждый документ проверяется страховой компанией перед оформлением. Без действующего полиса ОСАГО оформить ДСАГО невозможно — дополнительный полис всегда привязан к основному.

• Документ, удостоверяющий личность. Паспорт гражданина РФ или иной документ, подтверждающий личность владельца автомобиля.
• Выписка из акта о регистрации автомобиля. Документ, подтверждающий регистрацию транспортного средства в ГИБДД.
• Технический паспорт автомобиля (ПТС). Основной документ на транспортное средство с данными о марке, модели, году выпуска и мощности двигателя.
• Водительские права. Права управляющего автомобилем лица; данные из них используются при расчёте стоимости.
• Подтверждение собственности на транспортное средство. Либо доверенность на право управления автомобилем, если оформляет не владелец.

Оформление происходит в офисе страховой компании. Владелец подаёт заявление на бланке унифицированной формы или пишет его произвольно, передаёт собранные документы, менеджер заполняет бланк полиса согласно представленным сведениям, после чего остаётся только оплатить страховку. Менеджер передаёт готовый полис вместе с квитанцией об уплате и копией договорного соглашения.

Как оформить ДСАГО пошагово

Оформление ДСАГО происходит в офисе страховой компании и проходит в четыре этапа. На первом этапе владелец подаёт заявление, на втором — документы, на третьем менеджер заполняет бланк полиса, а на четвёртом — оплачивает страховку и получает готовый документ на руки.

Важное условие: ДСАГО оформляется только при наличии действующего полиса ОСАГО, и срок его действия совпадает со сроком основного полиса. Если основной полис заканчивается, дополнительный прекращает действие одновременно с ним.

Стоимость ДСАГО и от чего зависит цена

Средняя стоимость ДСАГО варьируется в диапазоне от 0,5% до 2% от суммы, указанной в страховом соглашении. Точная цена устанавливается каждой страховой компанией самостоятельно на основе её тарифов.

На цену влияет набор факторов: тарифы выбранной страховой компании, марка и мощность автомобиля, год выпуска и стоимость автомобиля, сумма страхового соглашения, стаж вождения владельца, количество лиц, указанных в договоре, наличие франшизы и амортизационный срок. Чем выше выбранный лимит выплат, тем выше стоимость полиса.

Как работают выплаты по ДСАГО и в каких случаях возможен отказ

Дополнительный полис компенсирует ущерб, который не покрыл обязательный ОСАГО. Размер выплаты зависит от выбранного лимита — от 280 000 до 30 000 000 рублей. Страховая может отказать в выплате, если дорожно-транспортное происшествие произошло по вине третьих лиц, которые не оговорены в договорном соглашении по ДСАГО, поскольку этот вид страхования покрывает риски определённого лица.

ДСАГО или вписывание водителя в полис ОСАГО: в чём разница

ДСАГО и вписывание дополнительного водителя в действующий полис ОСАГО — это разные процедуры. ДСАГО — отдельный добровольный полис, а вписывание — внесение записи о новом водителе в существующий договор обязательного страхования.

При вписывании водителя цена полиса пересчитывается: доплата равна разнице между новой и текущей стоимостью, умноженной на долю оставшегося срока страхования. Сама процедура вписывания бесплатна, а размер доплаты зависит от коэффициентов нового водителя — возраста и стажа (КВС от 0,83 до 2,27) и бонус-малуса (КБМ от 0,46 до 3,92, базовый для новичка 1,17). КБМ обновляется ежегодно 1 апреля.