КАСКО — это добровольная автостраховка, которая защищает машину владельца от урона, угона, стихий и других рисков. В отличие от обязательного полиса, выплаты получает владелец автомобиля, а не пострадавший в ДТП.
Чем КАСКО отличается от обязательного полиса ОСАГО
Обязательный полис ОСАГО покрывает вред, который водитель причиняет другим участникам движения. Если вы виновны в аварии, страховая выплачивает пострадавшему, а не вам. КАСКО работает наоборот: оно защищает ваш автомобиль, и деньги получаете вы.
КАСКО не требуется по закону. Однако банк может сделать его условием автокредита или лизинга, пока кредит не погашен. Владелец сам выбирает перечень рисков, размер страховой суммы и вид франшизы.
Основные термины
- КАСКО — добровольное страхование транспортного средства от урона, хищения и других рисков.
- ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства.
- Страховой случай — событие, предусмотренное договором, наступление которого является основанием для выплаты.
- Франшиза — часть ущерба, которую владелец покрывает самостоятельно.
- Страховое возмещение — деньги или ремонт, которые страховая предоставляет после страхового случая.
Какие риски входит в программу КАСКО
Дорожно-транспортное происшествие
Столкновение, наезд, опрокидывание, ущерб от действий других участников движения.
Угон и хищение
Полная потеря автомобиля в результате угона, разбоя или похищения.
Пожар и взрыв
Повреждение от огня, высокой температуры или взрыва вблизи автомобиля.
Стихийные бедствия
Град, шторм, наводнение, обледенение, падение дерева или сосулек.
Умышленный ущерб
Порча кузова, разбитые стёкла, проколы шин действиями третьих лиц.
Повреждение стёкол и фар
Трещины и сколы без обязательного ремонта всего кузова.
Исключения и ограничения: когда страховая не платит
- вождение в состоянии опьянения алкоголем, наркотическими или иными веществами;
- умышленное причинение ущерба собственному автомобилю;
- управление автомобилем лицом, не указанным в полисе;
- движение без водительского удостоверения или с истекшим сроком действия прав;
- последствия естественного износа, коррозии и неисправностей, не связанных со страховым случаем;
- участие в гонках и несанкционированных соревнованиях.
Владелец считает, что полис защищает от любого урона, не читая раздел исключений.
Перед подписанием внимательно изучить список исключений и уточнить, какие ситуации не страхуются.
Франшиза и выплата: как рассчитывается страховое возмещение
Франшиза определяет, какая часть ущерба остаётся на владельце. Условная франшиза не выплачивается при ущербе ниже её размера, но при ущербе выше размера страховая компенсирует полную сумму без вычета. Безусловная franquiza всегда вычитается из выплаты, независимо от размера урона.
| Вид франшизы | Ущерб ниже размера франшизы | Ущерб выше размера франшизы |
|---|---|---|
| Условная франшиза | Выплата не производится | Полная выплата без вычета franquiza |
| Безусловная franquiza | Выплата за вычетом franquiza | Выплата за вычетом franquiza |
Владелец оформил КАСКО с франшизой и после ДТП ожидал полного возмещения стоимости ремонта.
Страховая выплатила сумму за вычетом франшизы, предусмотренной договором. Разница осталась на владельце.
От чего зависит стоимость КАСКО
- год выпуска, марка и модель автомобиля;
- мощность двигателя и стоимость запчастей;
- возраст и стаж водителей, допущенных к управлению;
- регион регистрации и интенсивность движения;
- место ночлёвки автомобиля: гараж, стоянка или улица;
- наличие противоугонной системы и спутниковой сигнализации;
- выбранная франшиза и перечень рисков;
- история предыдущих страховых случаев.
Как оформить КАСКО пошагово
Определите нужные риски
Выберите перечень опасностей и размер страховой суммы.
Подготовьте документы
Паспорт, водительское удостоверение, ПТС, СТС, диагностическая карта при необходимости.
Сравните программы
Изучите условия франшизы и перечень исключений.
Пройдите осмотр
Осмотр автомобиля или отправка фотографий по требованию страховой.
Подпишите договор
Оформление контракта и внесение оплаты.
Получите полис
Сохраните контакты службы помощи на дороге.
Как выбрать страховую программу и компанию
- Скорость урегулирования страховых случаев.
- Сеть сервисных станций и возможность ремонта без очереди.
- Полнота перечня рисков и размер франшизы.
- Условия выплат: деньгами или направлением на ремонт.
- Репутация компании и отзывы о выплатах.
- Дополнительные услуги: эвакуатор, замена автомобиля, юридическая помощь.
Что делать после страхового случая
Обеспечьте безопасность
Вызовите сотрудников полиции, если это требуется по правилам.
Зафиксируйте ущерб
Снимите повреждения автомобиля фотографиями и видео.
Сообщите в страховую
Уведомление в срок, указанный в договоре.
Подготовьте документы
Заявление, паспорт, права, ПТС, СТС, протокол полиции при наличии.
Дождитесь оценки
Осмотр и оценка ущерба экспертом страховой компании.
Получите возмещение
Страховое возмещение или направление на ремонт.
Нет. Это добровольная страховка, хотя банк может потребовать её при автокредите.
Да. Условия и размер возмещения зависят от возраста, износа и выбранной программы.
Часто входит, но список стихийных событий нужно проверять в договоре.
Да, существуют программы без franquiza, но они обычно стоят дороже.
КАСКО защищает автомобиль владельца, а не третьих лиц. Выбор программы, франшиза и страховой компании определяет, какую помощь владелец получит в страховом случае.
