Иншуранс — крупнейший в Казахстане агрегатор для сравнения тарифов и онлайн-покупки полисов ОСАГО и КАСКО. Оформление занимает 5–10 минут: вводите данные авто, выбираете предложение, платите картой и получаете полис на почту.
ОСАГО или КАСКО: фундаментальное различие
Перед покупкой нужно четко понимать, какой полис нужен. ОСАГО обязателен по закону, КАСКО — добровольный, но часто требуемый банками при кредите. Ниже — сравнение по ключевым параметрам.
| Параметр | ОСАГО | КАСКО |
|---|---|---|
| Статус | Обязательный для всех владельцев ТС | Добровольный (кроме кредитных авто) |
| Что покрывает | Вред жизни/здоровью и имуществу потерпевших | Вред вашему автомобилю (ДТП, хищение, стихии, вандализм) |
| Лимит выплаты | До 500 МРП за имущество, до 1 000 МРП за жизнь/здоровье | Страховая сумма = рыночной стоимости авто |
| Франшиза | Нет (полная компенсация в лимитах) | Есть (условная/безусловная), снижает премию |
| Формула цены | Базовый тариф × коэффициенты (КБМ, регион, возраст, мощность) | Индивидуальный расчет: стоимость авто, риски, франшиза, доп. опции |
Пошаговый алгоритм покупки на Иншуранс
Процесс стандартизирован для обоих видов полиса. Разница — в количестве полей анкеты: для КАСКО их больше из-за доп. опций.
Ввод идентификационных данных
Укажите ИИН/БИН, госномер, VIN, кузов/шасси, марку/модель, год выпуска, регион регистрации. Для ОСАГО этого часто достаточно для расчета базовой цены.
Выбор страховщика и программы
Сервис выдает рейтинг компаний по надежности (рейтинг агентств, скорость выплат). Для КАСКО настраивайте франшизу, набор рисков (полный/частичный), доп. опции: стекла, ГО/НО, НСЦ, ГАП.
Оплата банковской картой
Поддерживаются Visa, Mastercard, карты «Халтык» и локальные банки. Комиссии агрегатора нет, плата за эквайринг включается в тариф или списывается отдельно — видно перед подтверждением.
Получение полиса и проверка
Электронный полис приходит на e-mail и в личный кабинет за 1–3 минуты. Проверьте ФИО, госномер, VIN, даты действия. Распечатайте или сохраните в телефоне — по закону электронный полис равен бумажному.
Коэффициенты, меняющие цену ОСАГО
Базовый тариф установлен уставом. Итоговая премия = Базовый тариф × КТ × КБМ × КВ × КО × КМ × КП. Разбор главных множителей:
КБМ — бонус-малус
Главный фактор. Диапазон 0.5–2.45. За год без страховых случаев класс повышается (скидка растет). При ДТП по вине — снижается (полис дорожает). Переносится при смене авто и страховщика.
КТ — территориальный
Зависит от региона регистрации владельца. В Алматы и Астане коэффициент максимален (1.3–1.5), в сельской местности — минимален (0.5–0.7). Менять регистрацию ради экономии невыгодно: штрафы и риски выше.
КВ — возраст/стаж
Младше 25 лет или стаж меньше 3 лет — коэффициент 1.7–2.0. Старше 25 лет и стаж 3+ года — 1.0. Данные берутся из удостоверения водителя, указанного в полисе (или «неограниченное» управление).
КМ — мощность двигателя
Расчитывается по л.с. До 75 л.с. — 0.6, 75–100 — 0.8, 100–150 — 1.0, 150–200 — 1.5, 200–250 — 2.0, свыше 250 — 2.5. Мощность указывается по ПТС/СТС.
Типичные ошибки при оформлении и как их избежать
Ошибки в анкете ведут к недействительности полиса или отказу в выплате. Частые сценарии:
Опечатка в одной букве/цифре делает полис недействительным. ГИБДД и страховщик при ДТП сверят данные с ПТС/СТС.
Используйте скан/фото ПТС/СТС. Проверьте кириллицу/латиницу в VIN (I/1, O/0). В личном кабинете Иншуранс часто подтягивает данные по госномеру — сверьте их.
Для ОСАГО можно оформить «неограниченное» управление или перечислить конкретных лиц. Если за рулем был не указанный человек — страховщик может регрессовать выплату.
«Неограниченное» дороже (КВ применяется к самому рискованному), но безопаснее. Если водители известны и у всех стаж 3+ лет — перечисляйте их, это дешевле.
Низкая премия часто означает высокую безусловную франшизу. При мелком ДТП выплаты не будет, а страховая история портится.
Сравните полис с франшизой и без за горизонт 3 года. Часто разница в премии не покрывает риск оплаты ремонта из своего кармана. Условная франшиза (не применяется при тотальном ущербе/хищении) безопаснее безусловной.
Чек-лист документов перед стартом оформления
Подготовьте сканы или фото заранее, чтобы не прерывать сессию. Для юридических лиц (такси, грузовики, парки) пакет шире.
- Удостоверение личности (ИИН входит в состав) владельца и, при необходимости, водителей.
- Свидетельство о регистрации ТС (СТС) или ПТС — для VIN, номера кузова/шасси, года выпуска, мощности.
- Удостоверение водителя (если оформляете «ограниченное» управление) — для даты получения прав и категории.
- Банковская карта (Visa/Mastercard/Халтык) для оплаты. Сумма блокируется временно при 3D-Secure.
- Доступ к e-mail — полис и чек придут туда. Укажите рабочий адрес, проверьте «Спам».
Что делать при страховом случае: алгоритм действий
Порядок действий отличается для ОСАГО и КАСКО, но общие принципы едины: зафиксировать, уведомить, передать документы.
Остановка и оформление ДТП
Не уезжайте с места. Включите аварийку, поставьте знак аварийной остановки. Вызовите полицию (102) если есть пострадавшие, спор о вине, ущерб превышает 100 МРП или одно из ТС без ОСАГО. Для мелких ДТП без споров — европейский протокол (фото/видео, схема, подписи).
Уведомление страховщика
Позвоните в колл-центр компании (номер в полисе/личном кабинете) в течение рабочего дня. Для КАСКО часто требуют вызова комиссера на место. Сообщите номер полиса, время, место, обстоятельства.
Сбор пакета документов
Базовый набор: заявление (бланк у страховщика/на сайте), полис, права, СТС/ПТС, протокол/постановление ГИБДД (или европейский протокол), фото повреждений, ключи от авто (для КАСКО при хищении). Для КАСКО добавьте направление на СТО/экспертизу.
Экспертиза и выплата
ОСАГО: срок выплаты — 15 рабочих дней после подачи полного пакета. КАСКО: сроки в договоре (обычно 10–30 дней). Выплата на карту владельца или безналичный расчет с СТО (прямой расчет). Следите за статусом в личном кабинете.
Ответы на частые вопросы
Можно ли оформить ОСАГО на пробег?
В Казахстане тарификация ОСАГО не привязана к пробегу. Базовый тариф и коэффициенты фиксированы уставом. Существует только краткосрочный полис (на 1–30 дней) для транзита или временного ввоза.
Что такое «прямой расчет» (Direct Settlement)?
Механизм для ОСАГО: потерпевший обращается в СВОЮ страховую компанию за выплатой, а не в компанию виновника. Ускоряет процесс, исключает контакты с чужой страховкой. Работает, если оба участника застрахованы в компаниях-участницах соглашения.
Покрывает ли КАСКО угон номерных знаков?
Стандартный полис — нет. Нужен отдельный риск «хищение номерных знаков» или расширение «Дополнительное оборудование/аксессуары». Стоимость невысокая, но спасает от бюрократии восстановления госномеров.
Как продлить полис, если срок заканчивается в выходной?
Иншуранс работает круглосуточно. Оплатите новый полис заранее (действует с 00:00 следующего дня после истечения старого). Электронный полис придет мгновенно. Пробел в страховке недопустим — штраф и риск лишения прав.
Возврат премии при продаже авто: как оформить?
Для ОСАГО — заявление в страховщике + договор купли-продажи/акт приема-передачи + старый полис. Возвращают пропорционально неиспользованным дням за вычетом комиссии. Для КАСКО — аналогично, но учтите франшизу и наличие выплат за период.
Работает ли электронный полис при проверке полицейским?
Да. По Постановлению Правительства РК электронный полис ОСАГО/КАСКО равен бумажному. Предъявите экран телефона или распечатку. Инспектор проверяет по базе Единого реестра (ИИН/госномер).
Главное правило: читайте правила страхования (ПС) перед оплатой.
Там прописаны исключения, порядок уведомления, franquия, износ деталей. 15 минут чтения экономят месяцы споров.
