Базовый пакет для физлица: паспорт, ПТС или СТС, ВУ владельца, диагностическая карта (для авто старше 3 лет). Для юрлиц добавляются устав, доверенность и выписка ЕГРЮЛ. При страховом случае нужен протокол ГИБДД или акт осмотра, заявление и ключи от авто.
Что нужно для заключения договора КАСКО
Страховщики делят документы на обязательные — без них полис не выдадут — и дополнительные, которые влияют на тариф или покрывают специфические риски. Перечень регулируется законом об ОСАГО и внутренними правилами компаний, но базовый набор унифицирован.
Физические лица: основной список
Паспорт РФ
Оригинал и копия разворота с фото и прописки. Если страхователь не собственник — паспорт собственника тоже.
Водительское удостоверение
Оригинал и копия. Нужен для каждого водителя, внесенного в полис. Открытые категории должны соответствовать типу авто.
ПТС или СТС
Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации. Оригинал для осмотра, копия в договор. Если авто в залоге — справка из банка.
Диагностическая карта
Обязательна для авто старше 3 лет (легковые) или 4 лет (грузовые до 3,5 т). Действует 6 или 12 месяцев. Для новых авто с пробегом до 1000 км не требуется.
Юридические лица и ИП: расширенный пакет
К базовому набору (ПТС/СТС, ВУ водителей, диагностическая карта) добавляются корпоративные документы. Страховщику нужно подтвердить юридическое лицо, полномочия представителя и права на автомобиль.
| Документ | Комментарий |
|---|---|
| Устав (установленный образец) | Копия, заверенная печатью и подписью директора. Для ИП — копия свидетельства ОГРНИП. |
| Выписка ЕГРЮЛ / ЕГРИП | Свежая, не старше 30 дней. Подтверждает актуальность реквизитов и отсутствие процедуры ликвидации. |
| Доверенность на представителя | Если договор подписывает не директор. Машинописная, с печатями, сроком действия. Нотариальное заверение не обязательно, если иное не указано в уставе. |
| Паспорт представителя | Оригинал для сверки, копия в папку договора. |
| Договор купли-продажи / дарения | Если авто не в собственности по ПТС. Копия договора, акта приема-передачи, счета-фактуры. |
| Справка о нахождении в учете (ф. 3) | Для авто, снятых с учета или зарегистрированных по старым правилам. Выдается ГИБДД. |
Новый автомобиль: нюансы салона и кредита
При покупке в дилерском центре часто оформляют полис «под ключ». Дилер передает страховщику пакет, но собственник должен проверить полноту.
Что дает салон
- ПТС (оригинал на руках у банка, если кредит) или электронный ПТС (эПТС) — данные в реестре.
- Счет-фактура или договор купли-продажи — подтверждает стоимость для страховой суммы.
- Акт приема-передачи — фиксирует пробег и комплектацию.
- Комплект ключей — фото или подтверждение передачи второго комплекта.
Что нужно дополнительно
- Согласие банка-кредитора (если авто в заложе) — оригинал или нотариальная копия.
- Страховка ГАП (GAP) — отдельный полис, покрывающий разницу между рыночной и остаточной стоимостью. Требует своего пакета документов.
- Заявление на включение дополнительного оборудования — если опции ставились после выпуска.
Электронный полис (е-КАСКО): отличия в документах
С 2022 года электронный полис КАСКО приравнен к бумажному. Процесс оформления переносится в личный кабинет на сайте страховщика или агрегаторе. Бумажные оригиналы не сдаются, но их сканы или фото должны соответствовать требованиям.
Требования к файлам
- Формат: JPEG, PNG, PDF.
- Размер: обычно до 10–15 Мб на файл.
- Качество: все углы видны, текст читаем, нет бликов и обрезанных краев.
- Развороты: паспорт — 2 и 3 стр., ПТС — титульный и запись о собственнике, СТС — обе стороны.
ЭЦП и Госуслуги
- Для физлиц: вход через ЕСИА (Госуслуги) заменяет ручную подпись заявления.
- Для юрлиц и ИП: нужна усиленная квалифицированная ЭЦП (КЭП) на флеш-накопителе или в облаке.
- Без ЭЦП юрлицо не может подписать электронный договор — только бумажный в офисе.
Важно: осмотр авто при е-КАСКО
Многие компании требуют фото-осмотр через приложение: 4 стороны, салон, приборная панель (пробег), VIN-номер, номера. Иногда нужен видеообход. Без прохождения фото-осмотра полис может считаться неактивным до визита в офис.
Документы при страховом случае: алгоритм сбора
Выплата по КАСКО стартует с уведомления страховщика. Срок — обычно 5 рабочих дней с момента сообщения (проверьте правила вашей компании). Пакет документов зависит от типа события: ДТП, хищение, стихия, пожар, урон третьих лиц.
ДТП с участием другого участника
Протокол ГИБДД или Европротокол
Оригинал протокола об АДТП или распечатанный Европротокол с QR-кодом. Если виновник неизвестен — решение о возбуждении дела/отказе (ст. 144 УПК).
Заявление о страховом случае
Форма на сайте страховщика или в офисе. Заполняет страхователь или уполномоченное лицо. Подпись обязательна.
Копии документов
Полис КАСКО, паспорт страхователя, ВУ водителя за рулем, ПТС/СТС, доверенность (если водитель не собственник).
Направление на осмотр / СМС-код
Страховщик выдает направление на СТО-партнера или код для самостоятельного выбора эксперта. Осмотр — в течение 5–10 дней.
Хищение, пожар, стихийные бедствия
Здесь нет протокола ГИБДД об АДТП. Основным документом становится решение правоохранительных или надзорных органов.
Хищение / угон
- Уведомление в полицию (квитанция-купон).
- Решение о возбуждении уголовного дела (или отказе, ст. 144 УПК).
- Свидетельство о постановке на розыск.
- Ключи от авто (все комплекты) — передаются страховщику при тотальной потере.
Пожар
- Акт пожарно-технической экспертизы (МЧС).
- Вызов пожарной brigades (справка).
- Пояснительная записка обстоятельств.
Стихия / падение предметов
- Справка из гидрометцентра о неблагоприятных явлениях (ураган, град, наводнение).
- Акт осмотра места (составляется страховщиком или неاریзатором).
- Фото/видео фиксация повреждений до уборки.
Типичные ошибки при сборе пакета
Неполный или неверно оформленный пакет — главная причина отказов в выплате или задержек оформления полиса. Разбор частых ситуаций.
Ошибка
Просроченная диагностическая карта или её отсутствие для авто старше 3 лет. Полис оформят, но при ДТП откажут в выплате (п. 4 ст. 16 Закона об ОСАГО распространяется на КАСКО через правила).
Решение
Проверьте срок действия заранее. Новая карта оформляется за 20 минут на любом аккредитованном ОТ. Данные автоматически попадают в базу ЕАИСТО.
Ошибка
Водитель за рулем не внесен в полис (или вpolis «без ограничения» не оформлен). Частый случай: друг/жена/сын за рулем, в полисе только собственник.
Решение
При покупке уточните: «ограниченный» (список ФИО) или «неограниченный» круг лиц. Для неограниченного — выше тариф, но ездит любой с правом управления.
Ошибка
Расхождение данных в ПТС/СТС и полисе: VIN, номер кузова/рамы, цвет, год выпуска. Даже опечатка в одной цифре VIN дает основание для отказа.
Решение
Сверяйте каждый символ при заполнении заявки. При ошибке в полисе — сразу пишите заявление на исправление (дополнительное соглашение) до первой поездки.
Ошибка
Утрата ключей при тотальном утоне/угоне. Правила КАСКО часто требуют передачу всех комплектов ключей для выплаты полной стоимости. Без ключей — выплата минус франшиза или отказ.
Решение
Храните запасной комплект отдельно от основного. При угоне пишите заявление в полицию о потере ключей вместе с заявлением об угоне. Сохраняйте квитанцию.
Интерактивный чек-лист: проверьте себя перед визитом
Сохраните или распечатайте. Отметьте пункты, актуальные для вашей ситуации. Все оригиналы нужны для предъявления, копии — для закрепления за договором.
Оформление полиса (физлицо)
Мини-словарь терминов
Понимание терминов ускоряет диалог с агентом и чтение правил страхования.
Франшиза (условная / безусловная)
Сумма, которую страховщик не выплачивает. Безусловная — всегда вычитается. Условная — выплачивается только если ущерб больше франшизы.
Страховая сумма
Максимальный предел ответственности страховщика. Для нового авто — цена из договора купли-продажи. Для б/у — рыночная стоимость на день договора.
Тотальная потеря (ТС / Конструктивная)
Ущерб превышает 70–75% страховой суммы (порог в правилах). Страховщик выкупает остатки авто и выплачивает полную сумму минус франшиза и остаточная стоимость утиля.
ГАП-страхование (GAP)
Дополнительный полис. Покрывает разницу между рыночной стоимостью (с учетом износа) и страховой суммой/остатком кредита. Актуально для новых авто в кредит.
ЭПТС (Электронный ПТС)
Цифровой аналог бумажного ПТС. Данные в реестре Минпромторга. При оформлении КАСКО указывается номер эПТС, бумажного оригинала не существует.
Европротокол
Оформление ДТП без ГИБДД через приложение «Госуслуги.Авто» или бумажную форму. Допустимо при ущербе только имуществу, согласии сторон, действующем ОСАГО у виновника.
Ответы на частые вопросы
Можно ли оформить КАСКО без ПТС, только по СТС?
Да, СТС подтверждает регистрацию и право владения. Но страховщику нужен ПТС (оригинал или данные эПТС) для проверки VIN, истории владельцев и отсутствия заложников. Без данных ПТС полис рискуют не выдать.
Нужна ли доверенность, если я езжу на машине родителя/супруга?
Для вождения — нет, достаточно быть внесенным в полис КАСКО (или полис «неограниченный»). Для оформления полиса от своего имени — нужна доверенность от собственника с правом подписания страховых договоров.
Что делать, если диагностическая карта просрочилась ровно в день оформления?
Полис оформить можно, но действовать он начнет только с момента получения новой действующей карты. Проехать на ТО заранее — единственный надежный вариант. Некоторые компании дают отсрочку 10–30 дней, но это исключение, фиксируйтесь в доп. соглашении.
Принимают ли фото документов с телефона для е-КАСКО?
Да, если качество соответствует требованиям: без бликов, все углы в кадре, текст читаем. Лучше использовать сканер в приложении (Google Drive, Adobe Scan) — он выпрямляет геометрию и убирает тени.
Сколько времени у страховщика на выплату после сдачи документов?
Закон устанавливает 20 календарных дней с момента представления полного пакета документов (ст. 16 Закона «Об организации страхования…»). Если нужна экспертиза — срок продлевается до 30 дней. За просрочку — неустойка 1% от суммы за каждый день.
Главное правило
Точность данных в документах при оформлении — залог отсутствия проблем при выплате. Проверяйте VIN, паспортные данные, категории прав и сроки диагностической карты до подписания договора. Исправить ошибку в полисе проще, чем доказывать право на выплату через суд.
