Кратко: по ОСАГО выплачивается ущерб, причинённый другому человеку или его имуществу, а по КАСКО — ущерб собственному автомобилю. Потерпевший получает деньги по чужому полису, владелец застрахованного авто — по своему. Порядок оформления зависит от вида страхования.
Почему ОСАГО и КАСКО платят разным людям
ОСАГО — обязательный полис гражданской ответственности. Он страхует не машину владельца, а его ответственность перед другими участниками движения. Если водитель становится виновником ДТП, пострадавший обращается за компенсацией в страховую компанию виновника. Собственный автомобиль виновника по этому полису не ремонтируется и не восстанавливается за счёт выплаты.
Получателем выплаты по ОСАГО выступает потерпевшая сторона, то есть лицо, чье имущество пострадало или которому причинён вред здоровью. Водитель, ставший виновником, не получает деньги на свой автомобиль по этому полису.
Что покрывает КАСКО и кто получает деньги
КАСКО — добровольное страхование собственного транспортного средства. Страховая защищает машину владельца от ущерба в ДТП, угона, пожара, стихийных бедствий и других рисков, указанных в договоре. Получателем выплаты становится владелец застрахованного автомобиля или лицо, указанное в полисе.
Выплату по КАСКО можно получить в денежной форме или в виде направления на ремонт в сервисный центр, если такое условие предусмотрено договором. Размер выплаты зависит от степени повреждения, наличия франшизы и условий страхования.
«Франшиза» — это часть ущерба, которую страхователь покрывает самостоятельно. Если ущерб меньше размера franquizy, выплата не положена. Условия franquizy прописываются в договоре и различаются у разных страховых компаний.
| Признак | ОСАГО | КАСКО | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Вид страхования | Обязательное | Добровольное | |||
| Что застраховано | Ответственность перед третьими лицами | Собственный автомобиль и риски владельца | |||
| Кто получает выплату | Потерпевший пострадавший | Владелец застрахованного авто | |||
| Кто платит | Страховая виновника | Страховая владельца | |||
| Что покрывается | Ущерб чужому имуществу и здоровью | Ущерб своему авто, угон, пожар и др. | |||
| Франшиза | Не применяется | Срок выплаты | Установлен законом | По условиям договора |
Как получить выплату по ОСАГО по шагам
Порядок действий зависит от того, кто является виновником ДТП и есть ли возможность оформить случай без participation сотрудников ГИБДД. Важно не затягивать с уведомлением страховой компании и не подписывать документы без внимательного прочтения.
Оформить европейский протокол или вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы зафиксировать ДТП и повреждения.
Подать уведомление в компанию виновника или в свою компанию при прямом возмещении убытков.
Собрать полис, паспорт, водительское удостоверение, СТС и акт о ДТП.
Явиться на осмотр транспортного средства к оценщику страховой компании.
Дождаться решения страховой и получить деньги на счёт или направление на ремонт.
Как получить выплату по КАСКО по шагам
Для КАСКО ключевое значение имеет соблюдение сроков и условий, прописанных в конкретном договоре. Каждая страховая компания может устанавливать свои правила уведомления и оформления страхового случая.
Позвонить в компанию в срок, указанный в полисе, и сообщить о ДТП, угоне или другом страховом событии.
При угоне вызвать полицию, при ДТП оформить аварию, получить постановление или акт.
Передать полис, паспорт, ВУ, СТС, договор КАСКО и документы по страховому случаю.
Оценщик осмотрит автомобиль и составит расчёт стоимости восстановления или ущерба.
Получить выплату на счёт или оформить ремонт автомобиля в сервисном центре по направлению страховой.
Что подготовить перед обращением в страховую
Полный и правильно оформленный пакет документов сокращает время рассмотрения заявления. Неполный комплект приводит к запросу недостающих бумаг и задержке выплаты.
- Полис страхования
- Паспорт и водительское удостоверение
- Свидетельство о регистрации транспорта
- Договор страхования (для КАСКО)
- Акт о ДТП или постановление ГИБДД
- Заявление о выплате и реквизиты для перевода
Частые ошибки при оформлении выплаты
Ошибка: затянули с уведомлением
Если сообщить о страховом случае с опозданием, страховая может отказать в выплате или уменьшить её размер.
Как поступить правильно
Сообщать о страховом случае как можно раньше, в сроки, указанные в законе или договоре.
Ошибка: подписали документы без разбора
Подпись под документом о переходе прав требования или отказе может лишить возможности оспорить решение.
Как поступить правильно
Внимательно читать каждый бланк перед подписью и при сомнении не подписывать без консультации.
Ошибка: не зафиксировали повреждения
Если не сфотографировать машину сразу после ДТП, сложнее доказать объём ущерба при оценке.
Как поступить правильно
Сделать фото и видео повреждений со всех сторон до начала ремонта или осмотра оценщиком.
Сроки выплат и что влияет на их скорость
По ОСАГО страховая обязана произвести выплату в установленный законом срок после получения полного пакета документов. Если документы неполные, компания уведомляет заявителя о недостающих бумагах, и срок приостанавливается.
По КАСКО срок выплаты определяется условиями договора. Часто компания обязана принять решение в течение месяца с момента предоставления всех документов, но точный период зависит от страховщика и вида страхового случая.
На скорость влияют необходимость независимой оценки, сложность ДТП, участие нескольких сторон и корректность заполненного заявления.
Когда страховая может отказать или занизить сумму
Отказ возможен, если ущерб был умышленно причинён страхователем, если водитель управлял автомобилем в состоянии опьянения или без прав, а также если при оформлении полиса были скрыты важные сведения.
По КАСКО отказ или уменьшение суммы могут быть связаны с нарушением условий охраны автомобиля, например отсутствием сигнализации при краже, если такое требование прописано в договоре.
Если сумма занижена, можно запросить повторный осмотр, представить дополнительные документы или оспорить решение в досудебном порядке и в суде.
Пример ситуации
Допустим, владелец автомобиля попал в ДТП по вине другого водителя. Потерпевший может обратиться за выплатой по ОСАГО виновника. Если у потерпевшего также есть КАСКО, он вправе выбрать один из полисов, но получить двойную компенсацию за один и тот же ущерб нельзя.
Частые вопросы о выплатах по ОСАГО и КАСКО
Можно ли получить деньги и по ОСАГО, и по КАСКО за один случай?
Нет, за один и тот же ущерб выплата производится только один раз. Если оба полиса подходят, выбор остаётся за потерпевшим.
Что делать, если страховая затягивает выплату?
Направлять претензию с требованием исполнить обязанности в установленный срок. При необходимости обращаться к финансовому уполномоченному или в суд.
Нужно ли ремонтировать автомобиль сразу после получения выплаты?
Решение принимает владелец. Деньги можно потратить на ремонт, восстановление или другие цели, если договор не устанавливает иное.
Главное: определить, по какому полису оформляется выплата, собрать полный пакет документов, не задерживать обращение в страховую и не подписывать документы без внимательного прочтения.
