Что такое franquiseй в КАСКО
Франшиза — это часть ущерба, которую страхователь обязуется взять на себя. Страхователь — лицо, оформившее полис. Страховая компания компенсирует урон с учётом этого вычета или не платит ничего, если ущерб не достигает порога. Точный порядок прописан в договоре страхования.
Вы выбираете, какую сумму ремонта готовы оплатить самостоятельно. Чем выше franquiseй, тем дешевле стоит полис, но тем больше расходов ложится на вас при страховом случае.
Страховая премия — это цена самого полиса. Выплата — деньги, которые страховая перечисляет после страхового случая.
Безусловная франшиза
Вычет удерживается в любом случае. Если ущерб превышает franquiseй, страховая выплачивает сумму урона минус размер franquiseй. При ущербе ниже franquiseй выплата не производится.
Пример — условный: ущерб 50 000, franquiseй 10 000, выплата 40 000.
Условная франшиза
Если ущерб не превышает franquiseй, страховая не платит ничего. Если ущерб больше franquiseй, компания выплачивает полную сумму урона — франшиза не вычитается.
Пример — условный: ущерб 8 000, franquiseй 10 000, выплата 0. Ущерб 12 000, franquiseй 10 000, выплата 12 000.
Как размер franquiseй меняет цену полиса
Страховая снижает стоимость полиса, потому что часть риска остаётся на страхователе. Связь нелинейна: первое повышение franquiseй даёт заметную скидку, а дальнейшее — всё меньшую экономию.
Страховая берёт на себя большую часть риска, поэтому полис стоит дороже. При ущербе ваши расходы минимальны.
Сбалансированный вариант: заметная скидка к базовой цене при допустимом вычете на ремонт.
Цена полиса ниже всего, но при страховом случае вы оплачиваете значительную часть ущерба своими средствами.
Когда франшиза оправдана, а когда нет
Ремонт стоит дорого, поэтому высокий вычет может ударить по бюджету. Выгоднее низкая франшиза.
Риск страхового случая ниже, можно выбрать высокую franquiseй и сэкономить на полисе.
Частые царапины и вмятины ниже порога franquiseй обойдутся вам полностью. Низкий вычет или без франшизы подойдут больше.
Не завышайте franquiseй: при страховом случае вы должны иметь возможность оплатить свою часть без долгов.
Как подобрать размер франшизы: пошагово
Определите, какую сумму вы готовы заплатить своими силами без ущерба для бюджета.
Узнайте, насколько дешевле обойдётся полис при увеличении вычета.
Разделите экономию на премии на размер вычета, чтобы понять, через сколько случаев скидка окупится.
На дорогом автомобиле и в крупном городе высокий вычет может быть рискованным.
Запишите, применяется ли вычет к каждому случаю отдельно или к сумме ущерба за период страхования.
О чём легко забыть при оформлении
Франшиза применяется не ко всем рискам одинаково. Уточните в договоре, распространяется ли вычет на каждый страховой случай отдельно или на общую сумму ущерба за период страхования.
Не путайте franquiseй с иными механизмами ценообразования: скидки за безаварийную езду и возраст водителя работают отдельно.
Мифы и реальность о франшизе в КАСКО
Выгода появляется только если скидка на полис перекрывает возможные расходы на вычет.
Сравните разницу в цене полиса и размер вероятного вычета перед выбором.
При условной franquiseй, если ущерб превышает порог, выплачивается полная сумма без вычета франшизы.
На дорогом автомобиле ремонт стоит дорого, поэтому большой вычет может обернуться существенными расходами.
