Подписывая договор КАСКО или ОСАГО, многие автовладельцы встречают слово «франшиза» — и часто пропускают его мимо внимания. А зря: именно франшиза определяет, сколько денег из своего кармана придётся заплатить при ДТП и насколько дешевле обойдётся сам полис.
Этот материал простым языком объясняет, что такое франшиза при страховании авто, какие виды франшиз существуют и в каких случаях она выгодна, а в каких — превращается в ловушку.
Коротко и просто
Франшиза в автостраховании — это часть ущерба, которую страховая компания не возмещает, а владелец автомобиля оплачивает сам. Взамен за это полис стоит заметно дешевле.
Как это работает: пример за 30 секунд
Предположим, в полисе КАСКО прописана франшиза 30 000 ₽. Дальше всё зависит от размера ущерба:
Ущерб 20 000 ₽
Страховая платит: 0 ₽
Весь ремонт — за счёт владельца авто
Ущерб 150 000 ₽
Страховая платит: 120 000 ₽
Ущерб минус франшиза: 150 000 − 30 000
Структура выплаты при ущербе 150 000 ₽
Мелкий ущерб франшиза «съедает» полностью, крупный — лишь частично
Основные виды франшиз
В договорах КАСКО чаще всего встречаются два типа франшизы. Разница между ними принципиальная:
| Критерий | Безусловная | Условная |
|---|---|---|
| Ущерб меньше франшизы | Страховая не платит | Страховая не платит |
| Ущерб больше франшизы | Выплата минус франшиза | Выплата полностью |
| Пример: франшиза 30 000 ₽, ущерб 150 000 ₽ | Выплата 120 000 ₽ | Выплата 150 000 ₽ |
| Скидка на полис | Выше | Ниже |
Проще говоря: безусловная франшиза вычитается из выплаты всегда, а условная — только если ущерб меньше её размера. На практике в КАСКО чаще применяется безусловная франшиза.
Что ещё бывает в договорах
Динамическая
Растёт с каждым новым страховым случаем: на первый случай — 0 ₽, на второй — 20 000 ₽, на третий — 50 000 ₽
Временная
Действует только в определённый период — например, в первые три месяца или только ночью
Льготная
Не применяется при определённых условиях: угон, тотальная гибель авто или ДТП по вине другого участника
Сколько можно сэкономить на полисе
Чем больше франшиза, тем дешевле КАСКО. Примерная зависимость для типичного автомобиля:
| Размер франшизы | Скидка на КАСКО |
|---|---|
| Без франшизы | Базовая цена |
| 10 000 ₽ | −10…15% |
| 30 000 ₽ | −20…30% |
| 50 000 ₽ | −30…40% |
Цифры ориентировочные: конкретная скидка зависит от страховой компании, авто и истории водителя.
Кому франшиза выгодна, а кому — нет
✔ Франшиза подойдёт
- Опытным водителям с аккуратной ездой
- Тем, кто ездит редко и на короткие дистанции
- Тем, кто страхуется от крупных рисков: угона, тотала
- Тем, кто хочет снизить цену КАСКО
✘ Франшиза не подойдёт
- Новичкам с небольшим стажем вождения
- Тем, кто ездит ежедневно в плотном трафике
- Владельцам авто, припаркованных у дороги
- Тем, кто хочет оплатить любой ремонт, даже мелкий
Что проверить в договоре перед подписанием
Тип франшизы: условная или безусловная
Размер франшизы: фиксированная сумма или процент от стоимости авто
Случаи, в которых франшиза не применяется (угон, тотал, не виновность в ДТП)
Формулировки в правилах страхования, а не только в рекламных материалах
Главное — коротко
Франшиза в автостраховании — это сумма, которую владелец авто платит из своего кармана при страховом случае.
Чем больше франшиза — тем дешевле полис, но тем выше личные расходы при ДТП.
Оптимальный выбор — баланс между скидкой на полис и суммой, которую реально готовы заплатить без ущерба для бюджета.
