ВТБ страхование автомобиля: условия, тарифы и порядок оформления полиса КАСКО и ОСАГО

ВТБ страхование автомобиля — это два самостоятельных продукта: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Первое защищает от претензий других участников движения, второе — от расходов на собственный автомобиль. Ниже разобрано, чем отличаются программы, из чего складывается цена полиса, какие документы нужны и сколько времени занимает урегулирование убытка.

вида полиса: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО

20 мин

ориентировочное время онлайн-расчёта и оформления

основных факторов, влияющих на размер премии

24/7

режим работы аварийного комиссара по ряду программ КАСКО

Два полиса — две разные задачи

ВТБ страхование автомобиля строится на двух уровнях защиты. ОСАГО закрывает ответственность водителя перед другими людьми, КАСКО — имущественные интересы самого владельца. Путать их не стоит: полисы не заменяют, а дополняют друг друга.

Обязательный полис

ОСАГО

Компенсирует вред жизни, здоровью и имуществу пострадавших в ДТП. Собственный автомобиль виновника по этому полису не ремонтируется.

Вред имуществудо 400 000 ₽

Вред жизни и здоровьюдо 500 000 ₽

Добровольный полис

КАСКО

Защищает сам автомобиль и интересы владельца независимо от того, кто признан виновником происшествия. Набор рисков определяется программой.

Ущерб и авария

Угон и хищение

Стихия, падение предметов, противоправные действия третьих лиц

ОСАГО и КАСКО: сравнение по ключевым параметрам

Критерий	ОСАГО	КАСКО
Статус	Обязательный по закону	Добровольный
Что защищает	Ответственность перед третьими лицами	Собственный автомобиль и интересы владельца
Кто устанавливает цену	Государство в виде базовых ставок и коэффициентов	Страховая компания по собственным тарифам
Предел возмещения	Законодательные лимиты	Страховая сумма, указанная в договоре
ДТП по вине владельца	Свой автомобиль ремонтируется за собственный счёт	Ремонт или выплата предусмотрены договором
Основные факторы цены	Регион, мощность, возраст и стаж, коэффициент бонус-малус	Модель и стоимость автомобиля, год выпуска, франшиза, способ хранения

Таблица носит справочный характер и описывает общую логику продуктов

Программы КАСКО: от полной защиты до точечной

Стоимость КАСКО управляется не только тарифом, но и набором рисков с франшизой. Чем уже покрытие и выше доля участия владельца в убытке, тем ниже премия.

Программа	Покрытие	Особенность	Относительная цена
Полное КАСКО	Ущерб, угон, стихия, противоправные действия	Максимальный набор рисков без франшизы	100%
КАСКО с франшизой	Те же риски, что и в полном	Часть ущерба в оговорённом размере владелец берёт на себя	60–85%
КАСКО «Ущерб»	Только повреждения автомобиля	Без риска хищения, подходит для автомобилей с защитой от угона	50–70%
КАСКО «Угон»	Только хищение	Узкий риск, имеет смысл при высоком риске угона в регионе	25–45%
Ограниченное КАСКО	Отдельные сценарии ущерба	Например, только ДТП, где владелец не виновен	30–55%

Показатели указаны относительно полного КАСКО и служат для сравнения программ между собой

Что определяет стоимость полиса

Ниже показана условная степень влияния факторов на итоговую премию. Для ОСАГО вес перечисленных условий задан государственной методикой, для КАСКО — тарифной политикой страховщика.

Мощность и тип двигателя очень высокое

Стоимость автомобиля и год выпуска очень высокое

Возраст и стаж водителей высокое

История выплат и коэффициент бонус-малус высокое

Регион регистрации автомобиля среднее

Способ хранения: гараж, паркинг или улица среднее

Размер франшизы среднее

Как проходит оформление полиса

Идентификация владельца и автомобиля

Указываются паспортные данные, водительское удостоверение, сведения из свидетельства о регистрации транспортного средства. Для ОСАГО дополнительно проверяется коэффициент бонус-малус по базе страховщиков.

Выбор программы и параметров

Определяется набор рисков, размер франшизы, перечень допущенных к управлению водителей и период использования. Каждый параметр напрямую отражается на итоговой премии.

Расчёт стоимости

Система формирует предварительную премию. Окончательная сумма фиксируется в договоре и не меняется в течение срока действия, если не изменятся указанные владельцем сведения.

Осмотр автомобиля

По части программ КАСКО требуется фотофиксация или очный осмотр. Процедура нужна, чтобы зафиксировать состояние кузова и салона до начала действия договора.

Оплата премии

Доступны единовременный платёж и, по отдельным продуктам, рассрочка. Договор вступает в силу после поступления денежных средств.

Получение электронного полиса

Документ приходит на указанную электронную почту и хранится в личном кабинете. Юридическая сила электронного полиса равна бумажному.

Сроки урегулирования убытка

Этап	ОСАГО	КАСКО
Подача заявления	В день обращения или онлайн	В течение 1–2 дней после происшествия
Осмотр и оценка	До 5 рабочих дней	От 3 до 10 рабочих дней
Принятие решения	20 календарных дней по закону	Срок определяется условиями договора
Форма возмещения	Ремонт на станции или денежная выплата	Ремонт на согласованной СТОА, выплата, направление

Сроки зависят от сложности случая, полноты документов и условий конкретного договора

Сильные стороны и ограничения

Что даёт полис

Полное КАСКО защищает и при собственной вине в ДТП

Электронное оформление и хранение документов в личном кабинете

Возможность собрать покрытие под конкретный автомобиль и бюджет

Дополнительные сервисы: эвакуация, аварийный комиссар, подменный автомобиль

На что обратить внимание

–

ОСАГО не покрывает ущерб собственному автомобилю

–

При франшизе часть расходов остаётся на владельце

–

Стоимость КАСКО может быть сопоставима с несколькими процентами от цены автомобиля

–

Наличие исключений в правилах требует внимательного чтения договора

Частые вопросы

Можно ли оформить ОСАГО и КАСКО одновременно

Да. Полисы независимы друг от друга и часто оформляются в рамках одной заявки. При этом КАСКО действует дополнительно к ОСАГО и не отменяет обязанности иметь обязательный полис.

Что такое франшиза простыми словами

Это сумма, которую при убытке владелец покрывает самостоятельно, а всё, что выше неё, компенсирует страховая компания. Чем больше франшиза, тем ниже стоимость полиса.

Получит ли владелец выплату по КАСКО, если виноват сам

По полному КАСКО и большинству программ с франшизой — да, поскольку возмещение не зависит от виновности. В ограниченных программах этот сценарий может быть исключён, поэтому важно проверять перечень рисков.

Можно ли вписать несколько водителей

Да. Договор может быть оформлен с ограниченным списком допущенных водителей или без ограничений. Во втором случае стоимость обычно выше, так как круг потенциальных рисков шире.

Влияет ли безаварийная езда на цену

Для ОСАГО действует коэффициент бонус-малус: каждый год без выплат снижает стоимость, а убытки её повышают. В КАСКО аналогичный принцип применяется в рамках внутренней тарифной политики страховщика.

Действует ли полис на всей территории страны

ОСАГО действует на всей территории Российской Федерации, а на ряд зарубежных направлений оформляется отдельный международный полис. Территория действия КАСКО прописывается в договоре.

Важное уточнение

Приведённые цифры, сроки и пропорции являются ориентировочными и служат для общего понимания логики продуктов. Точные условия, тарифы, перечень рисков и порядок выплат определяются правилами страховщика и конкретным договором страхования, а также действующим законодательством Российской Федерации.