Автомобилистам, попавшим в дорожно-транспортное происшествие, часто приходится сталкиваться с увеличением стоимости полиса ОСАГО из-за повышения коэффициента бонус-малус (КБМ). Однако существуют способы минимизировать финансовые потери и сохранить выгодные условия страхования. Разобраться в механизме начисления КБМ и возможностях его снижения поможет детальное изучение ситуации.
Как работает коэффициент бонус-малус
КБМ определяет скидку или надбавку к базовому тарифу ОСАГО. Чем меньше страховых случаев с виной водителя, тем ниже коэффициент, а значит, дешевле полис. После каждого года безаварийной езды страхователь получает скидку, но даже одно ДТП может привести к значительному увеличению стоимости страховки.
При наступлении страхового случая КБМ повышается на несколько ступеней, в зависимости от количества выплат. Это приводит к увеличению стоимости полиса на 50% и более. Особенно ощутимы потери для водителей с минимальным КБМ, так как даже одно ДТП может обнулить накопленные скидки.
Способы снижения КБМ после ДТП
Существует несколько законных методов уменьшить последствия повышения коэффициента. Один из них – отказ от использования выплат ОСАГО и урегулирование убытков за счёт личных средств. Если страховая компания не производила выплат, КБМ остаётся неизменным.
Также рекомендуется регулярно проверять корректность расчётов в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Ошибки в данных могут привести к несправедливому увеличению коэффициента. При выявлении несоответствий водитель вправе подать заявление на исправление информации.
Оспаривание необоснованного увеличения коэффициента
Иногда страховые компании ошибочно повышают КБМ из-за некорректных данных или технических сбоев. В этом случае целесообразно направить запрос в РСА или обратиться в Центробанк с требованием пересмотра коэффициента. Важно собрать документы, подтверждающие, что страховая выплата не производилась или водитель не был виновником ДТП.
Дополнительно стоит учитывать, что КБМ привязан к водителю, а не к автомобилю. При оформлении нового полиса необходимо следить за тем, чтобы корректный коэффициент был учтён при расчёте стоимости ОСАГО.
Период восстановления коэффициента бонус-малус
Если избежать повышения КБМ не удалось, следует учитывать, что коэффициент восстанавливается после нескольких лет безаварийной езды. Каждый год без страховых выплат снижает показатель на одну ступень, а через 3-5 лет возможно возвращение к изначальному значению.
Альтернативный вариант – оформление полиса на водителя с низким КБМ, если используется несколько автомобилей. Это поможет снизить расходы на страховку, пока коэффициент основного владельца не вернётся к выгодному уровню.
Последствия игнорирования повышения КБМ
Некоторые водители предпочитают не обращать внимания на рост коэффициента, оплачивая увеличенную стоимость ОСАГО. Однако в долгосрочной перспективе это приводит к значительным переплатам. Регулярная проверка и корректировка коэффициента позволяет экономить десятки тысяч рублей.
Помимо финансовых потерь, высокий КБМ может стать препятствием при оформлении льготных страховых программ. Многие компании предлагают специальные условия для клиентов с минимальным коэффициентом, снижая стоимость полиса и предоставляя дополнительные бонусы.
Своевременный контроль и грамотный подход к управлению КБМ помогают минимизировать финансовые последствия ДТП. Проверка данных, корректировка ошибок и осознанный выбор вариантов урегулирования убытков позволяют сохранить выгодные условия страхования и избежать лишних затрат.