Длительные перерывы в оформлении полиса ОСАГО могут значительно повлиять на коэффициент бонус-малус (КБМ). Этот показатель определяет размер скидки или надбавки к базовому тарифу. Восстановление КБМ после паузы в страховании происходит по определённым правилам, игнорирование которых может привести к неожиданным финансовым затратам.
Что такое коэффициент бонус-малус и как он работает
КБМ представляет собой коэффициент, учитывающий страховую историю водителя. Он изменяется в зависимости от наличия или отсутствия страховых случаев. Если водитель не попадал в ДТП, КБМ снижается, уменьшая стоимость полиса ОСАГО. В случае аварий показатель увеличивается, что приводит к удорожанию страховки.
Пересчёт КБМ производится ежегодно на основании данных единой автоматизированной базы РСА. Водители с высоким уровнем безаварийного вождения получают максимальную скидку, а нарушители — штрафные коэффициенты.
Как влияет перерыв в страховании на КБМ
Отсутствие оформленного полиса ОСАГО на протяжении длительного времени может привести к обнулению КБМ. Если водитель не страхуется более одного года, в базе данных РСА информация о нём может быть удалена, что приведёт к восстановлению КБМ до базового значения.
При перерыве от одного до трёх лет страховая компания ориентируется на последний зафиксированный КБМ, однако возможны ошибки в системе, требующие дополнительной проверки. После трёх лет без страхования большинство водителей теряют наработанную скидку.
Способы восстановления КБМ после длительного перерыва
Для корректировки КБМ после перерыва в страховании водитель может обратиться в страховую компанию или Российский союз автостраховщиков (РСА) с заявлением и подтверждающими документами. Часто требуется предоставить копии предыдущих полисов ОСАГО, чтобы подтвердить страховую историю.
Если информация о КБМ была утеряна, можно подать запрос на её восстановление через официальный сайт РСА. При наличии ошибок в расчётах страховая компания обязана пересчитать коэффициент и учесть скидку в новом полисе.
Как избежать потери скидки при временном отказе от страховки
Чтобы сохранить КБМ на прежнем уровне при временном отказе от страхования, рекомендуется оформлять даже краткосрочные полисы. Некоторые компании предлагают временные страховки, позволяющие зафиксировать коэффициент в базе РСА.
Дополнительно можно воспользоваться услугой «заморозки» КБМ, которую предлагают отдельные страховые компании. В этом случае скидка сохраняется, даже если водитель временно не использует автомобиль.
При длительном отсутствии страхового полиса стоит заранее проверить свой КБМ перед оформлением нового договора, чтобы избежать лишних расходов.