Автомобильное страхование делится на обязательное и добровольное. ОСАГО необходимо для всех владельцев транспортных средств, а каско оформляется по желанию. Однако многие водители не до конца понимают, какие риски покрывает каждый из этих видов страховки. Разница в их функционале может существенно повлиять на выбор подходящего страхового полиса.
Основные отличия в ответственности страховой компании
ОСАГО страхует ответственность водителя перед третьими лицами. В случае ДТП страховая компания компенсирует ущерб пострадавшей стороне, но не покрывает повреждения автомобиля виновника. Каско же обеспечивает защиту самого транспортного средства владельца, включая ущерб в результате аварий, стихийных бедствий, угона или иных повреждений.
При оформлении каско страховщик может предложить несколько вариантов покрытия: полное или частичное. Полный полис включает все возможные риски, а частичный ограничивается определёнными ситуациями, например, только угоном или ущербом без учёта ДТП. ОСАГО же действует строго в рамках законодательства и не предполагает вариативности.
Условия выплаты компенсации
Выплаты по ОСАГО осуществляются при наличии вины застрахованного лица. Пострадавший обращается в страховую компанию виновника аварии и получает компенсацию в пределах установленных лимитов. Максимальная сумма покрытия ограничена законом и не зависит от стоимости автомобиля.
Каско работает иначе: страхователь получает возмещение даже в том случае, если виновен в происшествии. Кроме того, возможны выплаты за ущерб, не связанный с ДТП, например, при повреждении машины вандалами, падении деревьев или стихийных бедствиях. Размер компенсации зависит от условий договора и рыночной стоимости автомобиля на момент происшествия.
Стоимость полисов и факторы ценообразования
Тариф ОСАГО регулируется государством, а стоимость полиса зависит от региона регистрации, мощности автомобиля, возраста и стажа водителя. Страховые компании применяют коэффициенты, учитывающие безаварийную езду, но значительного снижения стоимости ожидать не приходится.
Цена каско формируется на основе множества факторов: возраста и марки автомобиля, условий эксплуатации, стажа водителя, региона использования. Также учитывается вероятность угона и популярность модели среди автовладельцев. Именно поэтому стоимость каско может значительно отличаться даже для одинаковых автомобилей.