Автомобилисты сталкиваются с различными факторами, влияющими на цену полиса ОСАГО. Один из ключевых параметров, определяющих окончательную стоимость страховки, — коэффициент бонус-малус (КБМ). Этот показатель формируется в зависимости от страховой истории водителя и может как снизить, так и значительно увеличить затраты на страхование. Разбор принципов работы КБМ помогает понять, как можно экономить на ОСАГО и избежать лишних расходов.
Принцип расчёта коэффициента бонус-малус
КБМ представляет собой множитель, применяемый к базовому тарифу ОСАГО. Начальное значение для всех водителей составляет 1, но оно может изменяться в зависимости от наличия или отсутствия страховых случаев. При безаварийном вождении за каждый год полисного периода коэффициент снижается, минимально достигая 0,5, что означает 50% скидку. Напротив, при наличии страховых выплат КБМ увеличивается, повышая стоимость страховки.
Для определения коэффициента учитываются страховые периоды и наличие застрахованных убытков. При расчёте используется специальная таблица, закреплённая Центральным банком России. Ошибки в данных или пропуски информации могут привести к неверному коэффициенту, что повлияет на итоговую сумму ОСАГО.
Как КБМ влияет на стоимость полиса
Главное влияние коэффициента бонус-малус проявляется в цене страховки. При значении 0,5 водитель платит лишь половину стоимости полиса, тогда как при коэффициенте 2 базовый тариф удваивается. Таким образом, многолетний аккуратный стиль вождения может существенно снизить страховые затраты.
При смене страховщика КБМ сохраняется, но возможны технические ошибки, ведущие к некорректному расчёту. Проверить корректность коэффициента можно через страховую компанию или на сайте РСА. Если значение не соответствует фактическому, требуется подача заявления с документальным подтверждением безаварийности.
Как восстановить КБМ при ошибке
Некорректный коэффициент может возникнуть по разным причинам: смена страховой компании, неверное внесение данных или сбои в базе. Если КБМ оказался завышен, водитель может обратиться в страховую компанию с запросом на восстановление. Для этого необходимо предоставить копии предыдущих полисов, водительского удостоверения и заявления с описанием ситуации.
Если страховщик отказывает в исправлении, можно направить обращение в Российский союз автостраховщиков. При наличии подтверждённых данных КБМ будет восстановлен, а водитель получит возможность приобрести полис по справедливой стоимости.
Как избежать повышения коэффициента
Сохранение низкого КБМ возможно при соблюдении нескольких простых правил. Главное — аккуратное вождение без дорожно-транспортных происшествий, требующих страховых выплат. Полезно также регулярно проверять свой коэффициент, чтобы избежать технических ошибок.
При смене страховщика рекомендуется заранее уточнить сохранение КБМ и запросить подтверждение данных. Важно не допускать перерывов в страховании более года, так как в этом случае скидка аннулируется, и коэффициент возвращается к значению 1.
Контроль за КБМ позволяет существенно сократить расходы на обязательное страхование, сделав его более доступным. Водителям стоит учитывать этот параметр при оформлении ОСАГО и предпринимать меры по его корректному сохранению.