Размер страховой премии по ОСАГО определяется не только базовыми тарифами, но и рядом корректирующих коэффициентов. Среди них особое место занимает коэффициент бонус-малус (КБМ), который отражает страховую историю водителя. Его величина может существенно снизить или увеличить стоимость полиса, что делает его важным фактором при расчёте страховой премии.
Что такое коэффициент бонус-малус
КБМ представляет собой систему скидок и надбавок, применяемую в зависимости от страховой истории водителя. Если застрахованное лицо в течение года не совершало страховых случаев, коэффициент снижается, а при наличии выплат – увеличивается. Величина КБМ варьируется от 0,5 до 2,45, где минимальное значение даёт максимальную скидку.
Каждому водителю при первичном оформлении ОСАГО присваивается КБМ 1,00. Дальнейшее изменение происходит ежегодно при продлении полиса в зависимости от числа страховых случаев. Если страховых случаев нет, коэффициент уменьшается, если они были – повышается.
Как узнать свой КБМ
Проверить текущий коэффициент бонус-малус можно несколькими способами. Один из них – обратиться в страховую компанию, где оформляется ОСАГО. Также информацию предоставляет Российский союз автостраховщиков (РСА) через официальный сайт.
При расчёте КБМ учитываются данные о водителе, указанные в страховом полисе. Если коэффициент изменился неправомерно, можно подать запрос на корректировку. Ошибки встречаются нередко, поэтому важно контролировать его значение перед продлением договора.
Как КБМ влияет на стоимость полиса
Основное влияние КБМ заключается в изменении итоговой суммы страховой премии. Например, при коэффициенте 0,5 стоимость полиса снижается на 50%, тогда как при максимальном значении 2,45 страховая премия увеличивается более чем вдвое.
При безаварийном вождении водитель может добиться максимальной скидки в течение нескольких лет. В то же время, один страховой случай может вернуть коэффициент на исходный уровень или даже повысить его, что существенно увеличит стоимость полиса на следующий год.
Как сохранить низкий КБМ
Чтобы сохранить минимальное значение коэффициента, необходимо избегать страховых случаев. Это возможно за счёт аккуратного вождения и соблюдения правил дорожного движения. Важно также следить за корректностью данных при оформлении полиса, так как ошибки могут привести к увеличению коэффициента.
Если водитель долгое время не использовал ОСАГО, его КБМ может обнулиться. Чтобы избежать этого, рекомендуется оформлять полис хотя бы раз в несколько лет. Кроме того, при смене страховой компании важно убедиться, что новый страховщик правильно учёл прежний коэффициент.
Коэффициент бонус-малус играет значительную роль при расчёте стоимости ОСАГО. Он позволяет аккуратным водителям экономить на страховке, но в случае аварийных ситуаций может значительно увеличить расходы. Контроль за КБМ и грамотное управление страховой историей помогают минимизировать затраты на обязательное автострахование.