Размер страховой премии по ОСАГО во многом зависит от коэффициента бонус-малус (КБМ), который отражает историю безаварийного вождения. Этот показатель может существенно снизить стоимость полиса или, напротив, повысить её для водителей с высоким уровнем риска. Разобравшись в механизме работы КБМ, можно не только контролировать цену страховки, но и избежать неприятных сюрпризов при оформлении полиса.
Как рассчитывается КБМ
Коэффициент бонус-малус назначается каждому водителю индивидуально и зависит от количества страховых случаев за прошедший период. Водители, не допускающие аварий, получают скидку, которая увеличивается с каждым безаварийным годом. В то же время участники ДТП с их виной сталкиваются с ростом коэффициента, что делает страховку дороже.
Ежегодное обновление данных позволяет корректировать КБМ в зависимости от страховой истории. При этом важно учитывать, что при смене страховщика или перерыве в страховании информация о коэффициенте сохраняется в базе данных РСА, и новый полис оформляется с учётом актуального КБМ.
Влияние КБМ на стоимость полиса
Снижение КБМ позволяет значительно уменьшить стоимость ОСАГО. Максимальная скидка достигает 50% при коэффициенте 0,5, что выгодно для водителей с длительной безаварийной историей. Однако при наличии страховых выплат показатель может увеличиваться, вплоть до значения 2,45, что практически удваивает базовую ставку полиса.
Важно помнить, что даже один зарегистрированный страховой случай способен привести к потере накопленной скидки. Поэтому стоит тщательно оценивать необходимость обращения в страховую компанию при незначительных повреждениях, если ремонт дешевле, чем возможное повышение стоимости полиса в будущем.
Ошибки в КБМ и способы их исправления
Некорректный коэффициент бонус-малус — распространённая проблема, с которой сталкиваются автомобилисты. Ошибки могут возникать из-за технических сбоев в базах данных, неправильного оформления страховки или при изменении данных водителя. В результате водитель может потерять скидку и переплачивать за полис.
Исправить ситуацию можно, обратившись в свою страховую компанию или Российский союз автостраховщиков (РСА). Необходимо предоставить документы, подтверждающие безаварийную езду, после чего данные в базе корректируются. Процесс может занять несколько недель, но позволяет восстановить справедливый расчёт стоимости страховки.
Как избежать роста КБМ
Чтобы сохранить низкий коэффициент, стоит соблюдать осторожность на дороге и избегать ситуаций, ведущих к ДТП. Также рекомендуется проверять корректность данных при оформлении полиса и своевременно отслеживать изменения КБМ в базе РСА.
Некоторые водители оформляют полис с ограниченным списком лиц, допущенных к управлению, чтобы избежать влияния чужих страховых случаев на свой коэффициент. Кроме того, при продаже автомобиля стоит позаботиться о снятии себя с регистрационного учёта в полисе, чтобы новый владелец не повлиял на КБМ предыдущего собственника.