При расчёте стоимости ОСАГО учитываются разные коэффициенты, влияющие на итоговую сумму полиса. Одним из таких параметров является коэффициент бонус-малус (КБМ), отражающий страховую историю водителя. Однако возникают вопросы, что происходит с этим коэффициентом в случае полного уничтожения транспортного средства, например, при сносе здания или природных катастрофах. Разобраться в этом поможет изучение страховых правил и нюансов восстановления КБМ.
Как рассчитывается КБМ в стандартных условиях
Коэффициент бонус-малус формируется на основе страховой истории водителя и влияет на стоимость полиса ОСАГО. При отсутствии страховых выплат за год КБМ уменьшается, предоставляя скидку. В случае аварии коэффициент увеличивается, повышая стоимость страховки. Страховые компании используют автоматизированную систему, фиксирующую изменения коэффициента при каждом продлении полиса.
Накопленный КБМ сохраняется при смене автомобиля, поскольку он привязан к водителю. Однако при перерыве в страховании более года скидка обнуляется, и водитель получает базовый коэффициент. Это правило касается большинства ситуаций, но в случае полного уничтожения автомобиля могут действовать иные механизмы.
Что происходит с КБМ при полном уничтожении автомобиля
Если автомобиль полностью уничтожен в результате несчастного случая, КБМ не аннулируется. Водитель имеет право сохранить свою страховую историю, поскольку коэффициент не зависит от наличия конкретного транспортного средства. Однако для этого важно, чтобы в течение следующего года был оформлен новый полис ОСАГО.
При наличии действующего договора страхования возможны нюансы. Если автомобиль был уничтожен в ДТП по вине владельца, страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшим, и КБМ увеличивается. В остальных случаях, включая природные катастрофы, коэффициент остаётся без изменений.
Восстановление КБМ после длительного перерыва
Иногда водители сталкиваются с ситуацией, когда после длительного отсутствия полиса их КБМ оказывается сброшенным. Это происходит при отсутствии страхового договора более года. Восстановить прежний коэффициент можно, подав заявление в Российский союз автостраховщиков (РСА) с подтверждающими документами.
Другим способом сохранения КБМ является оформление нового полиса на любое транспортное средство в течение 12 месяцев после уничтожения автомобиля. В этом случае скидка автоматически переносится в базу данных страховых компаний.
Можно ли передать КБМ другому человеку
Коэффициент бонус-малус не передаётся третьим лицам, поскольку привязан к конкретному водителю. Однако существуют исключения: если страховка оформлялась на нескольких лиц, у каждого из них КБМ рассчитывается индивидуально. В случае уничтожения автомобиля и покупки нового полиса можно включить других водителей, но их коэффициенты будут учитываться отдельно.
При продаже автомобиля КБМ сохраняется за владельцем, если он продолжает страхование другого транспортного средства. Это особенно важно для водителей с длительной безаварийной историей, поскольку потеря КБМ может существенно увеличить стоимость будущих страховок.
Коэффициент бонус-малус сохраняется за водителем даже в случае полного уничтожения автомобиля. Однако важно не прерывать страхование более чем на год, чтобы избежать обнуления накопленного КБМ. В случае потери коэффициента его можно восстановить через РСА, но для этого потребуется дополнительное подтверждение страховой истории. Следование этим правилам позволит минимизировать затраты на страхование в будущем.