Коэффициент бонус-малус (КБМ) влияет на стоимость полиса ОСАГО, предоставляя скидку за безаварийное вождение или увеличивая цену при наличии страховых случаев. Некоторые автовладельцы пытаются искусственно снизить КБМ, но страховые компании внедряют системы для выявления подобных махинаций.
Методы анализа данных
Страховые компании используют специализированные базы данных, где фиксируются сведения о каждом водителе, его страховых полисах и аварийности. Автоматические алгоритмы сверяют данные в реальном времени, выявляя несоответствия, например, резкие изменения КБМ без объективных причин. Это позволяет блокировать попытки фиктивного снижения коэффициента.
Анализируются и заявки на страхование, в которых указываются данные водителя. Если обнаруживается разница между текущим и предыдущим КБМ, система инициирует проверку, сравнивая сведения с официальными базами.
Выявление повторного оформления на третьих лиц
Попытки искусственного снижения КБМ часто связаны с переоформлением страховки на родственников или знакомых, которые затем передают управление реальному водителю. Страховые компании проверяют наличие таких схем, анализируя цепочку владельцев и водителей в полисах, а также оценивая изменения КБМ у связанных лиц.
Дополнительно используется система перекрёстного анализа, когда проверяются изменения КБМ среди водителей одного региона или страховой компании. Подозрительные случаи отправляются на дополнительную проверку.
Использование блокчейна для защиты данных
Современные технологии позволяют повышать прозрачность и защищённость информации. В некоторых странах страховые компании внедряют блокчейн для хранения данных о страховых историях. Это исключает возможность подделки сведений и снижает число махинаций, так как информация в блокчейне не подлежит изменению без согласования всех участников сети.
В России также рассматриваются инициативы по использованию распределённых реестров в страховании. Это может стать эффективным способом борьбы с фальсификацией КБМ, предотвращая несанкционированные корректировки данных.
Ответственность за мошенничество с КБМ
Фиктивное снижение КБМ расценивается как страховое мошенничество и может привести к серьёзным последствиям. При выявлении факта махинации страховщик вправе пересчитать стоимость полиса, аннулировать договор или передать информацию в правоохранительные органы.
Кроме того, страховые компании вправе отказать в оформлении полиса или включить водителя в список клиентов с повышенным риском, что приведёт к увеличению стоимости страхования на долгосрочной основе.
Страховые компании активно борются с махинациями, связанными с КБМ, используя современные технологии и аналитические методы. Внедрение блокчейна и усиление контроля помогают минимизировать случаи незаконного снижения коэффициента, защищая добросовестных водителей от увеличения стоимости страховки из-за мошенников.