Многие водители замечают, что цена полиса ОСАГО может значительно отличаться даже для владельцев одинаковых автомобилей. Одним из ключевых факторов, определяющих стоимость страховки, является коэффициент бонус-малус (КБМ). Он отражает страховую историю водителя и может как снизить, так и увеличить сумму, которую придётся заплатить за полис.
Что такое коэффициент бонус-малус
КБМ — это показатель, отражающий уровень страхового риска водителя. Чем меньше аварий в прошлом, тем ниже коэффициент, а значит, и стоимость ОСАГО. Страховые компании используют этот параметр для оценки вероятности выплат и установления индивидуального тарифа.
Каждый новый водитель получает базовое значение КБМ, равное 1. При безаварийной езде коэффициент снижается, достигая минимального значения 0,5. Если же застрахованный попадает в ДТП по своей вине, КБМ увеличивается, что ведёт к удорожанию полиса.
Как изменяется КБМ в зависимости от страховых случаев
Размер коэффициента ежегодно пересчитывается в зависимости от количества страховых случаев. Если водитель не допускал аварий, КБМ уменьшается, снижая цену ОСАГО. Однако после каждой выплаты страховой компанией значение КБМ возрастает, что ведёт к удорожанию полиса.
Для расчёта используется специальная таблица, в которой учитываются предыдущие значения коэффициента. Например, при одной аварии КБМ может увеличиться до 1,55, а при повторных страховых случаях — достичь максимального значения 2,45.
Как проверить и исправить КБМ
Иногда в базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА) могут возникать ошибки, из-за которых КБМ рассчитывается неверно. Проверить корректность коэффициента можно на официальном сайте РСА или в страховой компании.
При выявлении ошибки необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о пересчёте. В случае отказа можно подать жалобу в РСА или Банк России. Правильный расчёт КБМ позволит избежать переплат и получить справедливую стоимость полиса.
Можно ли передавать КБМ другому водителю
КБМ привязан к конкретному водителю, а не к автомобилю, поэтому передать его другому человеку невозможно. Исключение составляет смена страховой компании, но в этом случае коэффициент остаётся неизменным.
Некоторые водители пытаются зарегистрировать авто на родственников с низким КБМ, однако при выявлении таких случаев страховые компании могут отказать в выплатах. Законодательство предусматривает строгий учёт страховой истории, поэтому попытки обойти систему могут привести к финансовым потерям.
Изменится ли КБМ при смене автомобиля
Покупка нового автомобиля не влияет на КБМ, так как он остаётся за водителем. При смене транспортного средства новый полис оформляется с учётом имеющегося коэффициента. Это позволяет сохранить скидку за безаварийную езду и избежать повышения тарифа.
Однако при долгом перерыве в страховании данные о КБМ могут исчезнуть из базы РСА. В таком случае придётся восстанавливать его через страховую компанию или начинать заново с коэффициента 1.
Коэффициент бонус-малус играет ключевую роль в формировании стоимости ОСАГО. При безаварийной езде его значение уменьшается, позволяя существенно снизить затраты на страховку. Важно регулярно проверять корректность расчёта КБМ и в случае ошибок обращаться за исправлением, чтобы не переплачивать за полис.