Наличие полиса ОСАГО — обязательное условие для всех автовладельцев. Однако стоимость страховки может значительно варьироваться в зависимости от множества факторов, один из которых — коэффициент бонус-малус (КБМ). Этот показатель играет ключевую роль при расчёте итоговой суммы полиса и может как снизить расходы, так и увеличить их. Разобраться в том, как именно КБМ влияет на цену ОСАГО и каким образом его можно оптимизировать, поможет детальное рассмотрение данного механизма.
Что такое коэффициент бонус-малус
КБМ — это система поощрений и штрафов, применяемая страховщиками для оценки безаварийного стажа водителя. Каждый водитель получает индивидуальный коэффициент, который может изменяться ежегодно в зависимости от наличия или отсутствия страховых случаев. Чем дольше водитель управляет автомобилем без аварий, тем ниже его коэффициент, что приводит к удешевлению ОСАГО.
КБМ учитывает данные о страховой истории за последние годы. Если в течение страхового периода не было зафиксировано ни одной аварии по вине водителя, его класс повышается, а коэффициент снижается. Напротив, если водитель становится виновником ДТП, КБМ увеличивается, что ведёт к удорожанию страховки.
Как изменяется КБМ в зависимости от страховой истории
Начальный класс водителя при расчёте КБМ определяется на основе предыдущих страховых периодов. Если водитель впервые оформляет ОСАГО, ему присваивается стандартный коэффициент, равный 1. При безаварийной езде он уменьшается, а при наличии страховых случаев увеличивается.
При каждом новом периоде страхования компания пересматривает коэффициент. Если за год не было ДТП, КБМ снижается на одну ступень. Однако даже один страховой случай может значительно повысить коэффициент и привести к заметному увеличению стоимости полиса, что особенно ощутимо для водителей с низким классом.
Как проверить и исправить КБМ
Иногда в базе данных страховщиков могут возникнуть ошибки, приводящие к некорректному значению КБМ. Проверить свой коэффициент можно через официальный сайт Российского союза автостраховщиков или в страховой компании. В случае обнаружения ошибки можно подать заявление на исправление, приложив копии предыдущих полисов и подтверждающие документы.
Если коэффициент был завышен ошибочно, страховая компания обязана его пересчитать. Однако при наличии реальных страховых случаев изменить КБМ нельзя — он будет восстановлен только при последующих периодах без аварий.
Способы снижения стоимости ОСАГО с учётом КБМ
Оптимизация КБМ — один из самых эффективных способов снизить стоимость ОСАГО. Основной метод — аккуратное вождение без попадания в страховые случаи. Водители с высоким классом получают значительные скидки, что позволяет экономить на страховых платежах.
Также можно рассмотреть вариант смены страховой компании. Разные страховщики могут по-разному учитывать КБМ, а в некоторых случаях даже допускать ошибки в расчётах. Поэтому перед заключением договора полезно проверить коэффициент и уточнить его размер у нескольких компаний.
Коэффициент бонус-малус — важный инструмент, влияющий на стоимость ОСАГО. Его значение зависит от страховой истории водителя и может как снизить, так и увеличить цену полиса. Чтобы минимизировать расходы, важно следить за своим КБМ, избегать аварий и проверять корректность расчётов. Ответственное вождение не только обеспечивает безопасность на дороге, но и позволяет существенно экономить на страховании.