Безаварийная езда способна значительно снизить стоимость полиса ОСАГО, но не все водители понимают, каким образом это происходит. Основным инструментом, влияющим на цену страховки в зависимости от истории вождения, является коэффициент бонус-малус (КБМ). Он применяется страховщиками для расчёта индивидуальной скидки или надбавки, позволяя корректировать базовую стоимость полиса в зависимости от аварийности конкретного водителя.
Что такое коэффициент бонус-малус
КБМ представляет собой множитель, который изменяет стоимость ОСАГО в зависимости от страховой истории водителя. Если застрахованное лицо не попадает в аварии и не оформляет страховые выплаты, его коэффициент снижается, предоставляя скидку. В случае же частых ДТП стоимость страховки увеличивается. Значение КБМ обновляется ежегодно и вносится в единую базу данных Российского Союза Автостраховщиков (РСА).
Максимальный размер скидки может достигать 50%, но для её получения необходимо безаварийно управлять автомобилем в течение десяти лет. При этом повышение коэффициента может произойти даже после одного ДТП, если водитель оказался виновником аварии.
Как узнать свой коэффициент бонус-малус
Узнать КБМ можно несколькими способами. Основным является официальный сайт РСА, где достаточно ввести личные данные для получения информации. Кроме того, страховщики обязаны предоставлять сведения о текущем коэффициенте при расчёте стоимости полиса. Важно проверять актуальность КБМ перед оформлением договора, так как ошибки в базе могут привести к увеличенной стоимости страховки.
Если обнаружены несоответствия, следует обратиться в страховую компанию с требованием пересчитать коэффициент. В ряде случаев водители вынуждены писать заявление в РСА для исправления некорректных данных.
Как происходит изменение КБМ после ДТП
После каждой аварии, в которой водитель признан виновным, его коэффициент увеличивается. Величина повышения зависит от текущего уровня КБМ и количества страховых случаев. Например, если у водителя был максимальный скидочный коэффициент, то после одного ДТП он может потерять сразу несколько классов и получить заметную надбавку к стоимости ОСАГО.
Однако, если в последующие годы аварий не происходит, коэффициент постепенно снижается. Для восстановления максимальной скидки потребуется несколько лет безаварийного вождения. Существуют ситуации, когда страховая компания ошибочно увеличивает коэффициент, поэтому важно следить за его значением и при необходимости обращаться за исправлением.
Как можно сохранить скидку после ДТП
Существует несколько способов минимизировать влияние ДТП на стоимость страховки. Один из вариантов — использование полиса с франшизой, при котором водитель берёт на себя часть расходов по мелким авариям. Это позволяет избежать оформления страхового случая и сохранить текущий КБМ.
Ещё одним методом является вписание нескольких водителей в полис, среди которых есть более опытные участники с низким коэффициентом. Однако в этом случае стоимость страховки рассчитывается по самому высокому КБМ среди указанных лиц. Также можно воспользоваться альтернативным способом — оформлением ОСАГО в другой страховой компании, но важно помнить, что КБМ единый для всех страховщиков и не зависит от смены компании.
Как вернуть некорректно изменённый КБМ
Иногда страховщики неправомерно завышают коэффициент, что приводит к удорожанию полиса. В такой ситуации необходимо собрать подтверждающие документы и подать заявление на восстановление скидки. Важно приложить копии предыдущих полисов, данные о безаварийности и запросить официальный пересчёт через РСА.
Если страховая компания отказывается корректировать коэффициент, можно обратиться с жалобой в Центробанк России или подать иск в суд. Практика показывает, что в большинстве случаев ошибки удаётся исправить, а излишне уплаченные средства возвращаются владельцу полиса.
Подведение итогов
Коэффициент бонус-малус является важным инструментом регулирования стоимости ОСАГО. Водители с безаварийной историей получают значительные скидки, тогда как виновники ДТП вынуждены платить больше. Проверка актуальности КБМ перед оформлением полиса позволяет избежать переплат, а в случае ошибок — своевременно их исправить. Ответственный подход к страхованию помогает существенно снизить расходы на обязательную автогражданку.